消委会｜倡「港车北上」车主加购商业险 「等效先认」保费保额差异大

特区政府于7月落实「港车北上」，自推出以来深受市民欢迎。然而，内地与香港的法定汽车保险要求有很大分别。内地法定的机动车交通事故责任强制保险（「交强险」）保障范围及保额较少，当中只包括第三者人身伤亡及财产损失，而每次事故的赔偿额仅为人民币20万元，相比起香港法例规定汽车保险的第三者责任保障额须达港币一亿元，差距甚大。

为方便消费者比较现有香港汽车保单上添加内地汽车保险的选择，消委会搜集了本港18 间保险公司所提供这类称为「等效先认」的车保产品的资料，发现大部分保险公司除了报价方式及要求不同外，当中提供报价的 8 间保险公司的「商业险」保费差异颇大，视乎保险产品的保额，保费范围可由港币数百元至3,000 馀元不等。

内地法定的机动车交通事故责任强制保险（「交强险」）保障范围及保额较少，当中只包括第三者人身伤亡及财产损失，而每次事故的赔偿额仅为人民币20万元。资料图片

商业险」适用于内地法定最低要求以外的额外赔偿。资料图片

保障可介乎人民币100 万元至1,000万元，以及人民币1万元至20万元的赔偿限额选择。资料图片

消委会发现保险公司的资讯透明度不高，在披露保费资料的手法亦各有不同。资料图片

「等效先认」保单的保费介乎港币 959元至1,320 元不等。资料图片

法定「交强险」保障范围有限 宜加购「商业险」以策安全

在内地自驾，必须依照《中华人民共和国道路交通安全法》及《机动车交通事故责任强制保险条例》，投保「交强险」，但其保障范围只涵盖第三者人身伤亡或财产损失，并不包括司机及车上乘客，每次事故赔偿限额仅达人民币20万元的内地法定保险最低要求，未必足以全数支付意外赔偿责任。「商业险」适用于内地法定最低要求以外的额外赔偿，包括第三者责任和受保车辆车上乘客及司机的相关赔偿，简单来说，就是涵盖「交强险」未能提供保障的范围，而保障可介乎人民币100 万元至1,000万元，以及人民币1万元至20万元的赔偿限额选择，在考虑加保时消费者可因应自身的风险承担能力而作出决定。

「等效先认」保费保额差异大 地域不同理赔支援有分别

现时本港有18 间保险公司提供「等效先认」保险产品，消委会于今年9月至10月透过这些保险公司的网站及热线搜集相关资讯，发现保险公司的资讯透明度不高，在披露保费资料的手法亦各有不同，当中只有 5 间保险公司在其网站发布汽车保费表，部分保险公司只向现有车保客户提供报价，或要求新客户提交车辆细节、司机驾驶经验等资料，甚或要求附上身份证、回乡证及车牌等文件，更要填妥投保书，才可获取保费资料，手续繁复，令消费者不容易作出比较。

消委会以 2019年出厂、汽缸容量约 2,500cc的七人车，以及司机从事文职工作、拥有超过5 年驾驶经验、无索偿折扣为60%和未有违例驾驶记分纪录为例，成功从当中的8 间保险公司获得报价资料，发现保费差异颇大，以一年保费计算，等同内地「交强险」的「等效先认」保单的保费介乎港币 959元至1,320 元不等；投保人民币 100 万元至 1,000 万元保额的「商业险-第三者责任」，保费则介乎港币974元至3,019元不等。消费者须留意，「商业险-车上人员责任」所提供的保障相对较低，保额只介乎人民币1万元至20万元，保费介乎港币165 元至3,269元不等，万一车上有人不幸受伤，驾驶者的责任会甚大。

消委会指出，投保人亦需留意，现时从香港保险公司购买「等效先认」保险产品，必须于其投保现有汽车保单的同一家保险公司，加购等同「交强险」的「等效先认」保单及「商业险」。尽管「等效先认」保单由香港保险公司出单，但一旦于内地境内发生事故时，在内地出险，有关保险索偿会以属地原则交由香港保险公司的内地分公司、内地合作保险公司或内地理赔服务机构处理，消费者需留意相关内地保险公司的经验及网络覆盖；而 5 间香港保险公司主动表示会为受保人于回港后提供协助，消费者在投保前要查清细节和根据对内地保险的认识和自身考虑才作决定。

消委会表示，消费者在申请「港车北上」前，应留意以下事项，包括在递交「港车北上」申请时，需确保在运输署设立的「港车北上」指定网站（www.hzmbqfs.qov.hk）提交申请，并透过该网站连结至内地相关网上申请平台，完成所需申请手续，以防误入伪冒网站。申请人需留意，内地部门不会要求申请人在网上缴交任何费用或提交信用卡资料；其次，消费者除须购买符合内地规定的法定车保外，建议消费者加购「商业险」，保障司机及乘客，以及增加第三者责任保额；另外，需要确保香港「封闭道路通行许可证」（「许可证」）、内地「临时入境机动车牌证」（「电子牌证」）及「交强险」或「等效先认」保单的有效期须一致。

消费者委员会提醒市民，切勿因保费较便宜，而购买尽管合法但保障范围欠缺全面的车保，万一遇上意外，未有足够保障应付赔偿责任，构成极大风险。消费者宜在内地法定的「交强险」上，加购内地车辆商业保险（「商业险」）。

消委会建议，驾驶人士应先了解在内地驾驶时需注意的事项，包括交通规则、驾驶习惯及意外事故处理方法等，并于出发前拟定行车路线和留意交通情况；若驾驶电动车，要留意香港的电动车辆连接器不可直接使用内地的充电设备充电，需配备一个合适的转接器及配件等电气设备，并留意有关设备是否适合户外使用。另外，由于广东省各城市如广州、深圳和珠海的充电站较少，市民于出行前宜先计划行程，并锁定沿途充电站位置。

记者：谢宗英
---
《星岛头条》APP经已推出最新版本，请立即更新，浏览更精彩内容：https://bit.ly/3yLrgYZ