四大国有银行公布下调存量首套房利率细则 最低至LPR减20基点
2023-09-07 16:59 
中国四大国有银行周四（7日）先后发布关于「存量首套个人住房贷款利率调整」有关操作事项的公告，按照2019年10月、2022年5月划分三个不同时期，在相应期限内发放的存量房贷，可获得不同幅度的利率调整，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限贷款市场报价利率减去20个基点（LPR-20BP）。
今次利率调整范围为今年8月31日及之前，已发放及已签订，但尚未发放的商业性个人住房贷款，而且符合所在城市首套住房贷款政策。整体而言，四大行就存量房贷利率的调整范围、规则、时间、渠道、服务告知方式及异议处理等相关细则进行说明，表述方式略有不同，但实际内容差异不大。
购房利率最多降至LPR-20bp
就具体的调整规则而言，以工商银行爲例，2019年10月8日（不含当日）前发放、已按中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限转换后为LPR加点的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。
2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。
2022年5月14日（不含当日）后发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20BP，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR-20BP的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。
贷款发放时执行利率已为所在城市首套房贷利率政策下限的贷款，或2022年5月14日（含当日）前发放、当前执行LPR浮动利率定价且利率不高于LPR的贷款，或2022年5月14日（不含当日）后发放执行利率不高于LPR-20BP的贷款，或当前按所在城市最新政策仍属于二套房贷利率标准的贷款，均不进行利率调整。
专家：100万贷款本金30年期本息 月供最多减千蚊
内媒《财联社》引述易居研究院研究总监严跃进称，此次改革的思路，其实就是把「LPR+高基点」调整为「LPR+低基点」。根据各大银行发布的规则，本质上就是把各个高基点的购房者进行调整，让其享受最低的基点。按照此次规则，部分年份购房的可以享受到「LPR+0基点」，部分年份购房者可以享受到「LPR-20基点」。但是按过去，可能基点都至少为60个或80个不等。「需要说明，这是理论上或者从全国层面的角度测算理解的，实际过程中要参考买房那年各地规定的最低利率标准。」
内媒引述严跃进根据不同年份和当年比较高的利率做的减负效应的简单测算显示，2019年10月前购房的，房贷利率从5.8%降至4.2%，以100万元（人民币，下同）贷款本金30年期等额本息，其原来总利息为111万、月供5868元。而现在总利息为76万、月供4890元。如此对比，总利息少支付35万、月供即每月少还978元。
而2019年10月-2022年5月期间买房的，购房较高利率为6.3%，现在为4.2%，同样推算出总利息从123万、月供6190元，降至总利息76万、月供4890元。如此对比，总利息少支付47万、月供即每月少还1300元。
2022年5月份后买房的，房贷利率从5.2%降至4.0%，总利息从98万、月供为5491元，下降至目前的总利息为72万、月供为4774元。如此对比，总利息少支付26万、月供即每个月少还717元。
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