访问｜花旗：理财通势成增长动力

　　(星岛日报报道)多家银行积极争取成为开展大湾区「跨境理财通」业务的先头部队，花旗银行财富管理业务主管蔡惠琳表示，非常有信心花旗可成为首批推出理财通服务的银行，并看好理财通将是财富管理业务一大增长动力，预计未来三年财管业务新增客户及收入，将分别有逾20%及15%来自理财通。

　　蔡惠琳接受本报访问时表示，自9月10日公布理财通实施细节后，花旗随即向金管局提交理财通「南向通」及「北向通」业务申请，现已进入最后测试阶段。内地监管当局则于今日（10月11日）正式接受银行申请，审批需时最快约7日。由于两地是同步批核申请，故该行现只待金管局拍板，即可马上推出服务。按上述时间表推算，若一切顺利，本港银行有望最快于本月下旬左右推出理财通服务。

　　花旗向金管局提交的「南向通」申请，涉及向内地客销售的投资理财产品接近100只，除了11只外汇产品外，其馀为基金及债券产品，它们数量约各占一半。就「南向通」客户投资取向，她说，由于内地利率比香港高，故债券并非他们的首选投资产品，他们更多希望作多元化投资，如环球股票基金及平衡基金。至于债券产品入场费，该行会以7万美元及10万美元为主，供「南向通」客户选择。

　　花旗看好理财通业务前景，她预期未来三年理财通带动的新客，平均将占该行整体财管业务新增客户20%以上，2022年占比超过10%，2023年占比更倍增至逾20%。她指，花旗理财通内地合作夥伴银行，是以大湾区内地九市及理财通作为核心业务，故有助该行进取吸纳理财通客户。

　　她视理财通将是该行财管业务核心收入来源，预计未来三年来自理财通收入，将占其整体财管业务收入15%。她指，理财通以试点方式推进，因此估计未来6至12个月有关政策变化不大，但期望将来可放宽理财通额度。

　　蔡惠琳称，虽然经济刚刚复苏，但该行今年首八个月投资产品收入按年增加15%，其中股票收入升12%，非股票收入升15%；投资产品销售额升14%，美股成交量升38%，外汇成交量升34%，港股成交量升13%；存款按年升11%；活跃投资客户数量增近40%。

　　对于今年馀下时间，她指由于市况波动，故续具挑战性，但相信业务仍可受惠低息环境所引致的理财需要，期望全年投资收入可以保持15%增幅。

　　配合该集团进取的五年计画，该行目标在2025年香港区财管业务客户数目增长两倍、管理资产规模（AUM）倍增，并计画5年内在港增聘逾1000名专业财管人员，当中包括逾550名新客户经理和私人银行家。

　　另外，她指出恒大事件对该行影响非常小，因恒大向来并非该行建议的债券项目之一，而且只向专业投资者提供，加上今年息低，客户对债券需求亦不大。