（短评）【施政报告】细数按揭收紧历史　盲目上车易接火棒

八百万楼价九成按揭成为热话！特首林郑月娥在新一份《施政报告》提出首次置业人士可申请最高九成按揭贷款的楼价上限，将由现时四百万元大幅提高至八百万元，每月供款额高达两万九千，甚至更高，令不少哗然。

事实上，随着楼价上升，可以申请九成按揭的四百万元以下单位，市场上极为少有。要有高成数按揭，很多时靠发展商向新盘买家提供，有个别发展商推出新盘时更声称可提供高达九成按揭。
 
香港楼价在过去十多年不断上升，港府针对楼市的加辣措施亦一推出推。不过，收紧楼按早在上世纪九十年代已开始。在九十年代初，住宅物业市场持续畅旺，银行界于一九九一年十一月，对住宅按揭贷款自发采纳七成按揭成数准则，以降低拖欠还款的风险，其后更被金管局并入物业贷款指引，成为业内所谓的「七成按揭指引」。

当年不少新盘均提供二按，一及二按合共按揭成数可高达九成至九成半，九七年金融风暴发后，有发展商促销楼盘，更曾出现十成按揭。同样情况，亦出现在二○○三年沙士期间。

不过，后来香港楼市慢慢升温，随着内地资金涌港，楼市变得炽热，楼价不断飙升，港府联同金管局推出辣招控制楼市，其一中招就是收紧按揭。金管局○九年推出收紧豪宅按揭成数措施，二千万元以上豪宅按揭成数上限为五成；一○年更两度收紧非自住物业按揭成数，推出被称为「辣招税」的额外印花税（SSD），银行更须向申请按揭人士进行压力测试。往后可造按揭成数的楼价上限逐步降低，并针对物业类别、物业用途、持有物业方式及不同按揭条件进行收紧。自一○年起，额外印花税、买家印花税、从价印花税等「辣招」相继推出，按揭亦一再收紧。

近年，市场及社会不时有声音要求政府「减辣」或放宽楼宇按揭。林郑今日提出放宽按揭，对于有意「上车」的人士来说，无疑是喜讯，但现时正值环球经济前景不明朗、中美贸易战，以及香港持续不断的反修例运动，无不成为楼市及经济的暗涌。面对「内忧外患」，市民置业须更为审慎，买楼除了首期，还有印花税等开支，而且每月供款，以及日后楼价波动、银行息口变动等因素，均需一一考量，不宜盲目「上车」，必须衡量个人经济能力，三思而行。