【创科广场】金融放眼云服务 疫情加速数码化

不少人指出，疫情的其中一个影响，就是加速了数码化，而数码化的快的途径，就是通过部署「公有云」（Public Cloud）。公有云可快速扩充，只须按需付费，毋须投资任何基建，快速部署，支援敏捷开发升级，快速推出和调整服务，成为金融机构应对疫情的手段。

今次疫情最大获益者，公认是全球最大的公有云AWS，具备广泛的数据服务和API，数据中心覆盖极广，有不少技术夥伴，迅速解决业务难题。AWS全球金融服务发展总监Scott Mullins回顾疫情以来，金融机构以云服务应对疫情变化。Mullins曾任职美国摩根大通交易监察执行总监，亦为纳斯达克市场建立NASDAQ OMX金融云服务，熟悉金融业如何迁移云平台。

Mullins指疫情期间，金融机构首个考验，就是让员工在家工作，包括以云服务的虚拟桌面，向用户提供远端的办公桌面环境，办公桌面其实是运行于数据中心，员工只要通过不同设备就可存取桌面。部分金融机构改以云端客户服务中心，类似Amazon Contact的云端客户服务中心，英国巴克莱银行就部署了Amazon Contact，25000位客户服务员可在家接听客户来电。

除了与客户保持联系，云服务让金融机构推出服务，以应付疫情。美国为纾缓疫情冲击，政府和国会推出全球最大经济刺激法案，规模达2万亿美元的救助法案Coronavirus Aid， Relief， and Economic Security Act（CARES Act），为陷入困境行业提供救济，直接向符合条件公民支付现金。

快速服务应对变化

Mullins指不少金融机构亦是利用云服务，处理大量救助财困中小企申请。「通过Amazon Textract从文件自动撷取内容，加快审批贷款的申请，蒐集资料和批核过程，从数天缩短至4小时。AWS云服务也为不少承办CARES法案的机构，快速建立审批和申请流程。

疫情期间的金融市场大幅波动，以往系统无法短时间内扩充，亦以云服务暂时解决。Mullins指，美国金融业监管局（Financial Industry Regulatory Authority，FINRA）为美国最大非政府证券业自律监管机构，也是AWS数据湖（Data Lake）的用户，每晚分析会员自动上传交易记录，找出不正常交易。

「正常的交易日，每晚FINRA接收4000亿宗交易讯息。疫情期间市场交易量飙升达3倍，每日讯息量升至12000亿条。」FINRA利用AWS数据湖的自动扩充容量，透过按需部署，运算能力自动扩展至数以万计主机，筛查交易异常并处理完数据后，主机自动停用，交易量激增亦毋须扩充基建。

交易量劲飙三倍

疫情下，金融机构仍进行「压力测试」（Stress test），以评估资产质素变化以计算风险水平。金融机构更防范洗黑钱、伪造交易等规则，以免受到监管机构惩罸。「类似反洗黑钱和监控交易，基本上均以数据驱动，整合不同来源数据找出个案。类似FINRA数据湖就是例子；先蒐集数据后，通过AWS数据分析工具监控。每晚美国约有 4000名经纪上载已整合和供追踪数据，以大数据分析找可疑交易。」

AWS技术夥伴NICE的Actimize的工具，为全球反金融罪行领先平台，以AWS云服务为全球多家监管机构，提供市场监控的技术平台。

Mullins说，市场监控、反洗黑钱、甚至是认识客户（KYC）改用了云服务，解决了扩充瓶颈之馀，相较部署内部系统，规模几乎没限制，也更快获分析结果，亦带来其他好处。「不过系统找出不寻常「个案」，就须再以人手侦查，亦要聘用大量员工，翻查数以千计可疑个案。金融机构正研究以云服务，透过「机器学习」以数据训练的模型，模仿人手处理过程，减少筛查『可疑个案』的人力，当发现命中率高个案，才以人手跟进。」