富卫：市民应注意保险缺口

（星岛日报报道）疫情下市民对健康的注重程度上升，医疗及危疾保险产品成为本港保险市场的主流产品之一，惟保监局统计反映，本港存在身故风险保障缺口，于2019年整体保障缺口规模达约6.9万亿元。富卫香港及澳门首席产品总监余栢坚表示，大部分人对保险缺口及人生风险规划等概念的认知较薄弱，建议政府从公众宣传入手，业界则应提醒客户注意保障缺口。

保障缺口泛指在主要家庭支柱在身故后，用以维持其他家庭成员的生活水平所需资源与所有资源之间的差额。根据保监局研究，在2019年香港的人寿保险保费高达到5110亿元，按总保费计算香港则属全球第11大寿险市场。然而，全港的身故风险保障缺口整体规模约却达6.9万亿元，相当于平均每名劳动人口约190万元，反映普通家庭在面对生活中的意外变故，尤其是在家人早逝时，需要维持正常生活水平的能力严重受到威胁。

余栢坚解释，大多数的投保人未必清晰知道如何用保险产品对冲其身故风险，对保险缺口及人生风险规划等概念的认知较薄弱。而寿险产品主要受父母追捧，用作孩子日后升学及遗产传承之用，往往忽略了产品中的人寿保障是否足够，并导致现时市场上的庞大的保障缺口。

他认为，政府要收窄保障缺口，可从公众宣传入手，提高大众对保障缺口的意识，引导及鼓励市民定期检视保险组合。业界而言，理财顾问可提醒客户注意保障缺口，接收更多资讯及意见。例如近年有更多家长查询储蓄保险，理财顾问可建议家长及早开始为孩子累积资源，能让整个家庭的理财更有规划，减少保障缺口。

他亦建议市民应按照不同人生阶段审视已购买或准备购买的保险组合，以完善计画整个保险组合，亦应计算、估计自己的保障缺口，以保障需要减去可用资产，以了解可靠甚么类型的产品缩窄保障缺口。

疫情亦加速数码化转型的步伐，余栢坚指，留意到更多客户会透过网上平台选择保险计画。为此富卫亦推出FWD一站式网上平台，指产品网站上显示用户流量相比平台重新设计前有明显增长。现时FWD一站式网上平台上的保险产品达17种，涵盖自愿医保﹑危疾保险﹑人寿保险、家居保险、汽车保险等。又透露公司投放大量资源，利用人工智能去提升投保批核的能力，以缩短完成投保所需的时间，亦透过提升现有的后台数据湖（Data lake）及其他资讯科技基建，利用大数据去分析市场上不同客户群的独特保险需要。