先买后付风靡欧美 揭开消费新时代

2021-12-09 00:00

(星岛日报报道)今年黑色星期五(Black Friday)这个美国的购物大节日,商场人流未见显著增加、零售商折扣亦缩水,即使网购金额也逊于去年同期。不过,先买后付(BNPL)却一枝独秀,PayPal指其BNPL使用量同比增加近400%。BNPL有甚么吸引之处?为何能够风靡欧美,并逐渐席卷亚洲?

今年11月26日是美国一年一度的黑色星期五,是指每年感恩节隔天的促销日。由于疫情令物流供应链紧张,零售商今年提供的折扣减少了。根据Sensormatic Solutions的初步统计数据,今年黑色星期五,美国零售商店的客流量较2020年同期增长47.5%,但网上销售额为89亿美元,略低于去年同期,并为黑色星期五销售额首次录得按年跌幅。

尽管如此,网购行业仍有亮点,今年黑色星期五,BNPL大受欢迎。PayPal表示,该公司的BNPL服务,在黑色星期五使用量较去年增长近400%,在一天内完成了约75万宗交易。此外,PayPal的BNPL服务在11月份,吸引了超过100万个首次用户,并且达到单月超过10亿美元的交易量,总用户量超过1000万。根据Salesforce的数据显示,在黑色星期五,有7%的全球定单、4%的美国定单采用BNPL作为支付方式。不单止是PayPal见到BNPL的商机,苹果公司、Square、Afterpay、eBay等也对BNPL这项分期付款的支付方式分一杯羮。

疫情催生了全球网购需求大增,而BNPL近年亦呈现爆炸性增长。BNPL意即Buy Now, Pay Later「先买后付」,是为消费免息分期付款的方式。对于消费者来说,BNPL是可以先享用货品、延后付款,最重要的是可以在没有信用卡的前提下分期付款。因为并非所有消费者都能获得银行批出信用卡,例如学生、没有工作收入人士、收入以现金支付的工作者等。BNPL基本上只需要一个电话号码便可使用在网购,而且安全且方便,因此对于无卡族是很具吸引力。

至于服务供应商的收入从两方面而来,其一是如果消费者没有在期限内缴费,便需要支付滞留金;其二是向电商平台按每宗交易抽取分成费。消费者使用BNPL后,迟缴而要支付的滞纳金,相比于信用卡的利息为低,甚至有些服务供应商例如Affirm不收取滞纳金,只是冻结帐户,暂停其使用BNPL购物而已。

BNPL这种支付方式能为电商开拓更多消费群,因为这项服务不需要事先通过信用审核。多元化的支付方式,有助电商平台吸引更多消费者,并能收集更多元的消费数据,有助更精准地判断消费者的心理、作出更准确的行销策略。难怪今年以来,BNPL服务公司的并购交易频繁。8月初,美国上市公司Square宣布,斥资290亿美元收购澳洲BNPL金融科技企业Afterpay,这宗交易引起了市场开始关注BNPL。

《福布斯》估计,2021年美国BNPL市场产值按年增长41.7%,规模达1.26万亿美元。Square财务总监Amrita Ahuja预期,2024年,BNPL支付额将达10万亿美元。不过,BNPL也有隐忧,它会令消费者容易冲动购物,甚至陷入消费陷阱,因为这是一个很容易先使未来钱的购物方式。

无可否认的是,随著网购普及化,多样化的支付方式是发展趋势,而支付市场正进入BNPL时代,不论是欧美国家,日本也已出现BNPL独角兽公司,这就是被PayPal相中、今年9月宣布以约27亿美元收购的日本BNPL服务供应商Paidy。

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