虚银产品服务五花八门 金管局吁市民留意条款

(星岛日报报道)随著8家虚拟银行全部开业，其推出的产品服务可谓五花八门，有个别服务对一般市民可算是全新的概念，当中不乏先使未来钱的产品，金管局提醒市民要认清条款，并要避免过度借贷。金管局副总裁阮国恒指，近期虚银推出的个人信贷产品，包括跟存款、薪金等挂鈎的贷款产品，亦可能涉及新的分期付款模式，已要求银行加强对客户披露。

阮国恒于网志《汇思》指，随著去年虚拟银行陆续登场，香港正式踏入「新型银行（Neo Bank）」的年代，而金管局鼓励虚银发展，主要是希望推动香港金融科技创新、提升用户体验和促进普及金融，而虚银产品范围已经由开业初期集中于存款、信用卡消费优惠等，扩展至近日一些设计特别的个人信贷产品，例如跟存款或薪金挂鈎的贷款、消费分期付款等。

他表示，虚银以金融科技及新思维带来创新产品，符合当初推出虚银发展的目的，但重申当局十分重视消费者保障。有不同的调查均反映，市民对虚银的产品未必有足够认识，故当局要求银行须清楚向客户披露产品特徵和风险，特别是利率和未能如期偿还款项的后果；以及向客户详细说明有关的合约条款，令消费者在享用有关新银行产品前，能够清楚明白相关细节及是否切合自己的需要。

对于近日虚拟银行推出的个人信贷产品，阮国恒指出，金管局要求有关的虚拟银行加强对客户披露，例如清楚说明贷款相连存款户口能够获得较佳存款利率的金额或利率上限；以及当客户未能偿还预支金额时，要提醒他们银行会将有关款项转作贷款并开始计息等。

他又提到，留意到部分银行与其他商业机构合作，为客户提供优惠，但客户可能需要提供个人资料，或满足某些条件，例如成功推荐亲友开户才能享用。当局已经要求银行增加透明度，使客户清楚了解如何能获取有关优惠，并会继续密切留意市场发展，有需要时会向业界或个别银行提供指引，令银行客户和准客户能得到更适切的保障。

阮国恒提醒，虚拟银行无疑为香港市民带来新的银行服务体验，市民可多比较不同银行提供的产品，更重要是多留意产品的条款；在使用贷款及银行卡消费时，亦应留意可能涉及的财务费用，会否影响自己的财务状况，小心避免过度借贷。