【虚银挑战】滙丰恒生谷手机银行迎战

(星岛日报报道)虚拟银行获牌以来，争议与期待并存，与传统银行的攻防战也已拉开序幕。在科技日新月异下，人们常对虚拟银行会改变业界生态有遐想，但传统银行不会坐以待毙，去年相继取消最低结馀收费，被视为应战虚银的一击。

金管局早已明言，虚拟银行不应设立最低户口结馀要求或徵收低户口结馀收费。去年滙丰银行带头本港各家银行，陆续取消低结馀收费。滙丰及恒生（011）等银行，未加入虚银战队，而是加强网上银行及手机银行，达至虚银可以做到的遥距交易及加快流程。

上海商业执行副总裁兼传统银行业务总监陈志伟接受本报访问时亦表示，虽然集团暂时无申请虚拟银行牌照，但他认为数码银行、电子银行等会成为未来趋势，故集团不断投入资源。

信永中和会计师事务所管理合夥人卢华基认为，滙丰、恒生等的手机银行发展已十分成熟，不排除它们未来会考虑发展虚拟银行，对于申请虚银牌照有可能仍处在观望的状态。他续指，始终金管局对于发牌的数量并没有限制，未来会有第二批甚至第三批，但要先视乎第一批的反应，若市场上有需求或有兴趣，相信会有更多银行加入。

本港四大行中，中银香港（2388）及渣打香港2间大行「反其道而行之」，积极参与虚拟银行。传统银行加虚拟银行的「双重身分」下，对于其发展策略的质疑又接踵而至。但中民证券（香港）研究部董事黄伟豪认为，传统银行和虚拟银行的业务性质有所不同，虚银会集中处理相对简单及银码较小的业务，以弥补传统银行的「缺口」，而银码较大的借贷则会到传统银行；中小企和年轻人为虚拟银行的主要对象，相对而言大企业或较年长的用家未必会使用。立信德豪会计师事务所董事林鸿恩则预计，虚拟银行于未来发展至某特定规模时，两者的客群有机会开始重复。

相较于传统银行庞大的客户群及市场基础，虚拟银行可谓从零开始，开业初期客户亦多有其他传统银行帐户。多家虚银负责人均提及，虚银致力于建立一个生态系统；亦有市场人士称，虚银及传统银行「是敌人也是朋友」，未来或有合作。