【延期年金】拣年金勿冲动 认清风险最稳阵

由4月1日起，市民购买合资格延期年金及参与强积金自愿供款可获扣税，两者合共享有6万元免税额上限。不少市民听到可以扣税，都心大心细，争先研究市民新推出的年金产品。不过市民不应冲动购买，宜先了解自己的需要及承担能力，以及潜在风险。

据钱家有道网站解释，一般延期年金保单是一种长期人寿保险保单，设计上是把累积的储蓄转化为长时间的稳定收入来源。延期年金在累积期，持有人在指定时间定期支付保费，然后通常需等待一段时间。年金期于累积期结束后开始，年金领取人将于年金期内定期获发年金。

一般而言，延期年金保单涉及风险，包括流动性风险，因延期年金保单是长期保单，不适合无意长期持有的投保人选购。在累积期内，持有人有责任按期支付保费。如提早退保，持有人收到的退保金额可能会大幅低于已付保费。

另外非保证年金额的不确定性，若年金额由保证和非保证部分组成，持有人最终可获的非保证年金额有不确定性。购买合资格延期年金保单时，顾客会获提供一份利益说明文件，当中会清楚列明保证年金金额。保险公司必须在利益说明文件中清楚披露保证年金金额和非保证年金金额。

投保人可于保单生效期间随时退保并提早取回款项，但这样做便需要支付行政费。持有人收到的退保金额可能会大幅低于已付保费。

至于市民可否在投保合资格延期年金保单后调整供款额或停止供款，取决于你的合资格延期年金保单合约所适用的条款及细则。然而，由于合资格延期年金保单为长期的保险合约，持有人必须确保自己愿意及能够在整个保费支付期内缴交保费，以避免保单失效。

至于应否以合资格延期年金保单取代现有保单，提早退保时持有人收到的退保金额可能会大幅低于已付保费，特别是投保初期。因此，在作出任何取代现有保单的决定前，请先向保险公司查询会否产生任何不利影响。

一旦市民三心又两意，持有人有权于冷静期内取消合资格延期年金保单并获退回已缴保费，即由保险公司交付该保单或由发出说明已可领取该保单之通知书予你或你的代表后的21天内（以较早者为准）。