跨境支付懒人包|每日上限几多? 年中料可用FPS? 一文解答中港汇款7大谜思
2025-01-13 18:06
【跨境汇款/跨境支付/北上消费/转数快】随着中港两地居民跨境工作及消费越趋频繁,带动更多个人汇款和支付需求。金管局与人民银行最新宣布6项金融合作新措施,当中包括落实香港的转数快(FPS)和内地快速支付系统互联,让两地居民可用手机号码进行小额跨境汇款,并且即时到帐及提供全天候(24x7)服务,与香港本土使用转数快的方式类似,预计最快今年中会开始推出部分服务。另外,针对跨境汇款的疑问,金管局在网站发布常见问题集,解答从香港汇款至内地时可接受的交易和途径等安排。
1. 港人汇款内地目前有甚么安排?
根据现时内地法规,港人在内地用于旅游、商务、留学、日常生活、赡家等支出一般来说可以通过银行办理跨境汇款。常见例子包括交通、饮食、住宿、购物和缴付服务费用(例如装修开支、旅游开支、学费、医疗费用)等,不过这些汇款不可用于投资内地金融产品。
银行汇款人民币 每日上限8万
在现行安排下,香港居民每人每日有8万元人民币额度,在额度内可通过香港银行向自己在内地的同名个人账户汇入人民币资金。应留意的是,一些内地收款银行可能会因内部合规管理等原因,对连续多天发生于同一收款账户的大额汇入交易进行额外核查。如香港居民打算通过这项安排短期内多天进行大额汇款到内地,建议可事前向收款行进行具体业务谘询。
此外,对于符合人民币汇款需求,政策容许香港居民在银行直接办理汇款到内地业务,不占用每人每日8万元人民币额度,但内地收款人需按内地收款银行要求提供证明汇款业务真实合规的材料进行核实。建议汇款人在进行汇款前,先向香港的汇款银行和内地的收款银行进行业务查询。
每年有外币等值5万美元额度
若选用其他非人民币币种(包括港元),以上提到的同名、每日额度限制不适用。同时,收款人每人每年有等值5万美元的结汇便利化额度,在这个额度内,收款人可按较简便程序,凭身份证明文件便可在内地收款银行将款项兑换成人民币并使用,无需提供真实性证明材料。如收款人选择不占用便利化额度、这个额度用尽或金额超过便利化额度,收款人需向内地银行提供真实性证明材料进行核实。
此外,对于一些金额较大但符合资格的交易 ,例如缴交学费及医疗开支等,部分机构或服务供应者或会有特设的跨境收款方式和指引,建议汇款前可向该类机构进行查询。
2. 银行以外有甚么汇款途径?
个别在港营运的储值支付工具(包括电子钱包)现时有为用户提供跨境个人汇款服务。这些储值支付工具根据账户认证级别,设有不同的额度,例如按每笔、每天、每月或每年设定上限,并须符合相关的汇款要求,例如本人同名的薪酬汇款、亲属赡家汇款、购物或缴费等。
可用香港电子钱包消费
值得一提的是,针对港人在内地消费,目前可利用其香港电子钱包在内地大部分商户消费。此外,现时港人亦可在内地使用更多元化的电子支付方式,如中国内地以外发行的银行卡(外卡)、已绑定外卡的内地电子钱包等。但需留意,目前绑定外卡的内地移动支付工具,不支持个人跨境转账。
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3. 大湾区置业如何跨境汇款支付?
内地金融管理部门于2024年初推出汇款便利化安排,为香港居民在大湾区内地城市(包括广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆)置业提供稳妥的安排,将购房相关款项通过两地银行体系汇入内地。目前大部分香港零售银行已经可以提供相关服务,具体操作流程可向银行查询。
至于内地居民在香港置业,由于内地境内的个人不可以将资金汇出境外以买楼和投资用途,内地买家汇钱到港方法仍十分受限,市场上亦有很多怨言,特别是在支付首期方面,有业界人士向政府呼吁,应研究出更方便内地买家在港置业的途径,不然会促使内地买家使用不合规的方式筹集资金。
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4. 在港工作内地人如何将薪酬汇回内地?
内地相关法规准许个人合法合规的薪酬收入从境外汇入内地。对于在香港工作的内地居民在同一银行再次办理不占年度便利化额度的薪酬汇款,银行在确认薪酬真实合理的情况下,可根据首次办理情况,免于审核重复性材料。目前部分香港银行、储值支付工具针对此类需求有提供相关产品服务。具体服务可向有关银行、储值支付工具查询。
5. 携带现金往返中港有甚么规定?
根据内地相关法规规定,一般来说个人携带人民币现金过境,每人每次上限为2万元人民币;携带外币过境,每人每次可携带金额上限为等值5,000美元,无需向海关申报。而据香港相关法规规定,抵港人士如管有总值高于12万港元的现金类物品,须使用红绿通道系统下的红通道向海关人员作出书面申报。
6. 港人在内地汇款香港有何规定?
内地汇款至香港方面,现时内地法规原则上,允许香港居民将符合条件的款项在内地银行办理汇款至香港,不过需留意以下规定:
可汇出薪酬及售房资金
薪酬汇出:在内地取得的薪酬等合法收入,可凭相关证明材料,例如身份证明文件、劳动合同及税务凭证等办理。对于在内地工作的香港居民在劳动合同有效期内到同一银行再次办理合法薪酬收入购汇,银行可根据首次办理情况,免于审核重复性材料。
售房资金汇出:在内地出售物业所得资金,可凭相关证明材料,例如身份证明文件、住房部门登记备案的合同和登记文件及税务部门出具的税务凭证等)办理。
7. 内地居民汇款香港有何规定?
至于内地居民将资金汇出或于境外(包括香港)进行交易的规定,目前内地居民享有每人每年等值5万美元的购汇便利化额度,在便利化额度内,可凭身份证明文件在银行直接办理人民币兑换外币并汇出。
额度内的购汇资金一般仅可用于消费性支出。若选择不占用或超过便利化额度,可凭真实性材料证明汇款用于符合规定的支出,例如旅游消费、留学学费和生活费、境外就医费用等,银行审核后办理。
持卡提款每年限10万人民币
内地居民持内地银行卡在境外提取现金,个人名下所有内地银行卡合计每年不得超过等值10万元人民币,每日不得超过等值 1万人民币。
内地居民出境旅游、商务及留学所涉衣食住行购等支出,均可以境外刷卡支付,包括扣账卡和信用卡,或可使用移动支付。这些支付方式不会占用个人结售汇年度便利化额度,也不受境外提取现金额度影响。
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