强积金24周年 刘麦嘉轩称总资产10年增143% 懒人基金回报跑赢通胀

今日（12月1日）是强积金24周年，积金局主席刘麦嘉轩在网志引述了一系列数字指出，强积金总资产规模截至今年9月已超过1.32万亿，比10年前增长143%。她又指，要令强积金保障更充足，雇主和打工仔女可多行一步作自愿性供款；雇主和雇员的自愿性供款于2014年占整体供款比例为13%，经过10年演进，比例逐步上升，再加上2019年4月推出的可扣税自愿性供款（tax-deductible voluntary contributions，TVC），这些属自愿性的供款于今年首三季占整体供款比例达24%。

强积金总资产规模截至今年9月超过1.32万亿，比10年前增长143%

自愿性供款于今年首三季占整体供款比例达24%

TVC帐户数目共有79,000个

刘麦嘉轩在网志表示，在强积金实施前，香港有三分二的打工仔女，特别是基层雇员，并没有任何职业退休保障；时至今日，退休保障覆盖率接近百分百。相比不少地区的职业退休金制度，强积金的设计除了涵盖一般雇员外，亦包括自雇人士及特定行业的临时雇员，覆盖更为全面。

另外，在自2000年底（即强积金开始实施时）已经开立并在过去24年来持续有供款的雇员供款帐户当中，三分之一有自愿性供款，这批帐户所累积强积金资产平均约110万元，显示自愿性供款加强退休保障的效力。TVC受不少计划成员欢迎，截至今年9月，TVC帐户数目共有79,000个，较5年前同期的19,000个，高出3倍；累计供款亦已超过110亿元。

TVC帐户数目截至今年9月共有79,000个，较5年前同期高出3倍

懒人基金年率化净回报6.4%

此外，她指积金局考虑到有打工仔女没有时间或缺乏知识管理强积金投资，因而在2017年推出俗称「懒人基金」的「预设投资策略」（default investment strategy，DIS）。

自DIS在2017年4月1日推出至今年9月，旗下核心累积基金平均年率化净回报达6.4%，远远高过同期的年率化通胀率（1.9%），亦跑赢其他基金种类（0.5%至5.1%）。DIS 采用环球及资产分散的投资原则，并设有收费上限， 规定不可高于基金每年净资产值的0.95%。随著个别受托人和计划转移到「积金易」平台后，收费上限更会下调至0.85%。

她提到，另一个提升强积金充足度的举措，是检视供款水平是否足够。积金局正进行强积金供款的最低及最高有关入息水平2022-2026年周期的检讨。当完成检讨后，会尽快向政府提交建议。

刘麦嘉轩表示，强积金即将迎来更多优化改革：

一、包括「积金易」平台于今年6月投入运作所带来的减费效应已陆续显现；

二、政府于明年5月1日实施取消强积金「对冲」安排，进一步壮大打工仔女的退休储备；

三、明年内为强积金「全自由行」制定具体方案和完成法例修订，在「积金易」平台全面运作后尽快实行，让打工仔女可更灵活地管理强积金，同时亦增强市场竞争，进一步创造减费空间。