港准家办资产申投资移民 业界料助吸外资 拆解优胜私银之处

2024-10-22 06:00

港准家办资产申投资移民 业界料助吸外资 拆解优胜私银之处
港准家办资产申投资移民 业界料助吸外资 拆解优胜私银之处

本港近年锐意强化国际资产及财富管理中心地位,发展「家族办公室」是其中一环,新一份《施政报告》更提到,将谘询业界就单一家族办公室扩大税务宽减;同时,符合特定条件的家族办公室,将可申请新资本投资者入境计划(CIES)合资格投资金额。有业界人士对此表示欢迎,认为新政策有助推动外资在港成立家族办公室,更提到家族较私银服务更丰富和灵活之处。

家办投资拟明年3月纳CIES

特首在《施政报告》内提及,香港现有2,700间单一家族办公室,并有业界预计香港将在2028年成为全球规模最大的跨境财富管理中心。为全力推动环球更多资金在港管理,将扩大基金及单一家族办公室享的税务宽减适用范围,同时提到会优化「新资本投资者入境计划」(CIES)。

俗称「投资移民」的CIES,现时最低投资门槛为3,000万元。经过今次优化后,除了放宽投资选项至住宅(需成交价达5,000万元或以上,而且只计算投资总额1,000万元),明年3月起透过申请人全资拥有的合资格私人公司投资,亦可计入CIES合资格的投资金额内,意味若有关私人公司是家族办公室的投资实体,将符合资格使用相同资金申请CIES。

现时参与CIES需以个人名义投资,但外界一直有声音,要求计入申请者全资拥有公司的资产。在优化计划后,据报若公司在本地注册、申请人拥有100%权益,以及公司投资的资产全数为CIES合资格资产,届时申请人将可用公司资产申请CIES。

港拓家办料胜新加坡一筹

恒盛资产管理私人财富业务主管樊一翰相信,新政策有助推动外资在港成立家族办公室,「成立家族办公室的最低资金门槛为2.4亿港元,新计划让投资者符合所需条件时,可以把这些资金当作申请CIES的资金,不需要像之前分开计算。」不过,由于这项新措施的细节,尚待投资推广署稍后公布,故他指计划实行后才可更了解其对家族办公室带来的实际好处。

恒盛资产管理私人财富业务主管樊一翰认为,香港在发展家族办公室上,仍胜新加坡一筹。
恒盛资产管理私人财富业务主管樊一翰认为,香港在发展家族办公室上,仍胜新加坡一筹。

事实上,政府近年积极推动家族办公室发展,早已吸引不少公司转型。举例中原金融集团今年7月底便进军家族办公室及财富管理业务;此外,早在1971年成立的本港「老牌券商」恒盛(前称金兴),亦在3年前进军资产管理及家族办公室业务。

投资推广署早前亦指出,落户香港的家族办公室,约60%来自中国内地。樊一翰亦表示,内地客户需求殷切,现时占公司约一半客户。他认为主要原因是香港税制简单及低廉,加上资金可自由进出香港,加上地理上靠近中国,因此相信香港在发展家族办公室上,仍胜新加坡一筹。

财富传承为主 年回报盼9%

他透露,不少客户成立家族办公室,目的是财富传承,因客户的下一代未必有能力管理,故一般会成立信托或家族办公室,以辅助后人财富管理。由于主要目的是财富传承,客户普遍不会寻求很高的回报,现时普遍以8%至9%年回报为目标。

他介绍,公司的角色类似一个管家,为这些高资产净值客户统筹,度身订造方案,因此投资范畴可以很广阔,包括股票、债券、商品、私募基金、对冲基金,科创投资等,分散在不同地域及资产。除了投资,公司亦会协助搜罗另类投资,包括名画、游艇等。

私银透明度低 「未赚钱已收钱」

至于资产管理公司从事家族办公室服务,会否与坊间私人银行有重叠之处?银行界出身的樊一翰表示,家族办公室的好处是投资选择更丰富和灵活。因私人银行产品往往只能提供自家产品,相反他们会因应客户需要,拣选不同机构的产品,「因为基本上每一家银行,都会有一个渠道,对接我们EAM(外部资产管理)的。基本上,我是可以帮客人选哪一间银行、甚至哪一类产品、投资项目,选择会比较阔一点」。

他又指,私人银行收费透明度稍逊,「他们有时候收了(费用)你都不知道的,有时候会反映了在债券价格,或是基金价格里。」而他们买同一个产品,如债券票据,可为客户到不同银行询价,光顾报价较佳的机构。

樊一翰更不讳言,私人银行未赚钱已收客户钱,而家族办公室业务除了收取0.5%至2%的管理费,亦会按投资表现收取「表现费(Performance Fee)」,视乎与客户的协议,收取赚幅的10%至30%不等。「赚钱先收你,如果不赚钱,我不收你,可以有个推动力,我们投资团队真的会帮客人用心机去赚钱,你输钱的话,我也没有钱赚。」

家族办公室分为单一家族办公室(Single-family office)及联合家族办公室(Multi-family office)两类。
家族办公室分为单一家族办公室(Single-family office)及联合家族办公室(Multi-family office)两类。

小知识:家族办公室是甚么?

本港家族办公室分为单一家族办公室(Single-family office)及联合家族办公室(Multi-family office)两类。顾名思义,单一家族办公室服务单一家族,是由家族自行聘请投资经理、会计师、律师等专业人士,组建团队管理。至于联合家族办公室,则服务多个高资产值的家族,由金融机构、资产管理公司营运。

在香港成立单一家族办公室,最低资产门槛为2.4亿港元(约3,000万美元),相对地,联合家族办公室没设定最低资产门槛,例如约7,800万港元(约1,000万美元)都可成立。

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