滙丰按揭回赠全面「清零」 专家料中小行势跟随 按揭业务已变「鸡肋」

本港楼市撤辣后交投大增，银行却大削按揭现金回赠。据悉，早前龙头大行滙丰的按保新造按揭仍有小量回赠，但最新已全削所有按揭现金回赠，只有绿色按揭有1,000元回赠，以支持环保。星之谷按揭转介庄锦辉对此表示，过去银行重视楼花按揭市场，但现时一手楼花罕有削减回赠至零，反映银行对按揭业务取态非常审慎。

最快第三季才有望增回赠

他又预计，个别大型银行最快要到第三季才有机会考虑增加回赠；中小型银行方面，虽然个别仍会提供占按揭贷款额0.3%至2%的现金回赠，但相信都只是赶乘「尾班车」，长远无可避免要跟随大型银行的取态。

庄锦辉表示，银行启动「回赠清零」，主要由于本港经济疲弱令商业贷款需求减少，加上企业整体生意额及财务状况都不太「靓仔」，故此银行对商业贷款审批都变得审慎。当高利润的商业贷款萎缩，银行不需要太多低风险按揭贷款作为平衡，加上住宅按揭贷款业务边际利润微薄，在没有其他较高回报的贷款支持下，按揭贷款便显得「鸡肋」。

早前龙头大行滙丰的按保新造按揭仍有小量回赠，但最新已全削所有按揭现金回赠，只有绿色按揭有1,000元回赠，以支持环保。

对楼市影响未必太大

不过，他表示，即使银行回赠清零，对楼市影响未必太大，因为用家或投资者置业考虑众多，不会因为银行的现金回赠率而有重大改变。庄锦辉又提醒，准买家要注意银行未来或会进一步收紧审批，特别是物业质素较差及非固定收入的申请，会较难得到批核。

中原按揭：主流已迈向零回赠

对于巿场指有银行进一步削减按揭现金回赠，中原按揭董事总经理王美凤表示，银行进一步削减按揭现金回赠，相信是考虑到资金成本在年内较长时间持续偏高，遂削减按揭回赠降低成本，不排除有银行进一步跟随调整至零回赠水平。

她指，目前银行之间提供的按揭回赠金额有较大差别，主流已迈向零回赠，仅部份中小型银行仍提供相对多一点的按揭回赠，这些中小型银行现时审批塞车情况更严重，部份个案审批时间仍在延长，物业买家不宜著眼点只在按揭回赠而只向塞车严重的银行申请按揭，留意预留时间完成上会程序及物业交易避免违约风险。

预备按揭审批4大建议：

1. 目前银行之间提供的按揭回赠金额有较大差别，主流已迈向零回赠，仅部份中小型银行仍提供相对多一点的按揭回赠，这些中小型银行现时审批塞车情况更严重，部份个案审批时间仍在延长，物业买家不宜著眼点只在按揭回赠而只向塞车严重的银行申请按揭，留意预留时间完成上会程序及物业交易避免违约风险。

2. 由于按揭审批「塞车」情况至今未现明显改善，买入单位前宜先与业主协商较长一点的交易期，若不涉及按保申请，建议成交期不少于2个月至3个月；若属按保申请个案，建议成交期不少于2.5个月至3个月；

3. 避免只向一家银行申请按揭，借款人可因应银行情况向大约3至4家银行申请按揭，以便可按银行审批先后结果、批出之按揭计划作选择。

4. 由于银行需要向借款人收齐所需文件才正式递交个案进行按揭审批，准买家可在签约前预先预备交予按揭银行所需的文件及入息证明，以免因补文件拖慢按揭审批进度。

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