定存攻略|美元逾5厘存息牌面胜港元?提防汇率陷阱 实际收息明赚暗蚀

2024-03-07 06:00

美元逾5厘存息牌面看似高于港元息率,但当涉及唱钱做定存,随时白忙一场。
美元逾5厘存息牌面看似高于港元息率,但当涉及唱钱做定存,随时白忙一场。

在美国预期减息之下,银行定存正渐步回落,港元年利率早已退守4字头,美国则仍有多间提供5厘以上回报,在相同银行港美存息差距可接近1厘。港元与美元挂鈎之下,唱美元做定存看似更著数,但其实汇率买卖差价藏有成本,《星岛头条》以目前息率作计算并比较,最终实际回报可能得不偿失。

美元定存息率及起存额较吸引

高息定存已买少见少,目前坊间逾5厘的美元定存,主要集中在3个月存期,享尽最高息率的入场费通常较港元门槛低。目前撇除迎新及超大额入场费的美元存息,最高是富邦银行,3个月5.2厘,入场费为3万美元,条件较其港元存息4.4厘及起存额50万港元著数。

相同银行美元及港定存实际回报比较🔽

富邦银行,3个月美元存息5.2厘、起存额3万美元;港元存息4.4厘、起存额50万港元。
富邦银行,3个月美元存息5.2厘、起存额3万美元;港元存息4.4厘、起存额50万港元。
建行亚洲,3个月美元存息5.1厘、起存额10万美元;港元存息4.3厘、起存额100万港元。
建行亚洲,3个月美元存息5.1厘、起存额10万美元;港元存息4.3厘、起存额100万港元。
创兴银行,3个月美元存息5.1厘、起存额1万美元;港元存息4.3厘、起存额50万港元。
创兴银行,3个月美元存息5.1厘、起存额1万美元;港元存息4.3厘、起存额50万港元。
南洋商业银行,3个月美元存息5.1厘;港元存息4.2厘。起存额10万等值港元。
南洋商业银行,3个月美元存息5.1厘;港元存息4.2厘。起存额10万等值港元。
信银国际,3个月美元存息5.05厘,港元存息4.25厘。起存额10万等值港元。
信银国际,3个月美元存息5.05厘,港元存息4.25厘。起存额10万等值港元。
富融银行(Fusion Bank),3个月美元存息5厘、港元存息4.1厘。起存额1等值港元。
富融银行(Fusion Bank),3个月美元存息5厘、港元存息4.1厘。起存额1等值港元。

不过要注意的是,如投资者因此被「息诱」,将港元投放在美元定存,最终回报反而更少,当中涉及的汇率兑换有一定成本。

来回唱钱耗尽额外回报

以富邦为例,计及该行的美元电汇水平,假设动用100万等值港元,兑换美元后叙造3个月定存,到期可享1,625美元利息,折算12,681港元;而留钱叙造港元定存,则有10,750港元利息,所得利息可多赚1,931港元,幅度达18%。不过当连本带利一次过唱回港元,实际上美元定存最终可得的金额总数,少过港元定存达3,435港元,少赚了0.3%。

本身持美元仍可赚尽

事实上,如果投资者本身持有美元,又或兑换美元后不再唱回港元,则有关汇兑风险可大大减低,才安心赚尽高息,毋须左计右计,随时白忙一场。

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