强积金去年6类基金录正回报 刘麦嘉轩：拣选基金勿单看收费应衡量是否物有所值

积金局主席刘麦嘉轩表示，去年环球投资市场十分波动，但强积金全年仍录得3.5%的净回报，全部6类强积金基金，包括股票基金、混合资产基金、债券基金、保证基金、强积金保守基金及货币市场基金，均录得正回报。

 

刘麦嘉轩在网志分享计划成员应该掌握的强积金投资观念。资料图片

刘麦嘉轩建议善用积金局网站提供的「强积金基金平台」查看强积金基金收费及表现的详细资料。刘麦嘉轩网志

DIS平均净回报理想。刘麦嘉轩网志

刘麦嘉轩建议市民不能靠单一标准去评估基金是否物有所值，应按自己的个人情况而拣选合适的类别。资料图片

去年环球投资市场十分波动。资料图片

强积金︱应按个人情况 拣选合适类别

刘麦嘉轩在网志表示，新一年是大家检视强积金的好时机，藉此机会分享计划成员应该掌握的强积金投资观念。她指出，留意到在拣选基金时，坊间有两类常常听到的声音：（一）「最紧要平」，（二）「只问回报」；她指出两者同样各有盲点。但她认为，作投资决定时不应单看收费高低，更应衡量基金是否物有所值。

至于第二类意见选择基金的唯一标准是基金过往的投资表现，而忽略了各类型基金的投资目标及风险程度都不一样。一般而言，有潜质带来较高回报的基金同时亦伴随较高的投资风险。

刘麦嘉轩鼓励强积金计划成员不能靠单一标准去评估基金是否物有所值，应按自己的个人情况，例如人生阶段及风险承受能力，先拣选合乎自己情况的基金类别，然后再在同一类别中作评估及比较。她建议计划成员善用积金局网站提供的「强积金基金平台」，查看强积金基金收费及表现的详细资料，为自己拣选物有所值的强积金基金。除了投资表现及收费，受托人的服务，例如基金选择、转移基金所需时间等，也是强积金基金是否物有所值的其中一个重要考虑因素。

她又指，经常鼓励计划成员如果没有时间或认为自己缺乏投资知识管理强积金，可以考虑俗称「懒人基金」的「预设投资策略」(default investment strategy，简称DIS)。DIS从设计源头起致力达致物有所值。 

「懒人基金」DIS平均净回报理想

DIS基金的收费上限设于资产值的0.95%。随着强积金计划的帐户资料转移至「积金易」平台后，DIS基金的收费上限将进一步下降至0.85%。

截至2023年12月31日，DIS基金的实际平均基金开支比率为0.78%，较混合资产基金整体平均的1.35%低超过四成。投资表现方面，DIS自2017年4月推出，期间虽然经历过反覆不定的市场环境，但DIS旗下的核心累积基金平均累积净回报仍达43.4%，而其中一年期及五年期的年率化净回报亦较混合资产基金整体的平均年率化净回报理想。

---

《星岛申诉王》推出全新项目「区区有申诉」，并增设「我要赞佢」栏目，现诚邀市民投稿赞扬身边好人好事，共建更有爱社区。立即「我要赞佢」︰ https://bit.ly/3uJ3yyF

《星岛头条》APP经已推出最新版本，请立即更新，浏览更精彩内容：https://bit.ly/3yLrgYZ