调查指港人52%月入作日常开支 18至35岁安全感最低 逾四成有财务负担

2024-01-04 13:58

保诚首席产品管理总监冯伟成。
保诚首席产品管理总监冯伟成。

保诚(2378)发布「保诚财务健康指数」调整结果,整体得分有53.1分,反映受访者对目前的财务安全感较有信心,但长远财务自由规划的信心相对较少。

50至60岁最担心生活质素及住屋

调查显示,随着年龄增长,受访者的忧虑会由父母健康渐转到外在因素,50至60岁受访者之中,57%会担心个人生活质素、56%担心住屋开支、51%担心经济环境,可见及早规划财务变得十分重要。

其他年龄层方面,18至35岁人士的未来财务自由度及安全感得分属所有年龄层中最低,当中背负财务负担占43%、欠清晰储蓄目标有26%。相反,即使较年长的受访者要支付家用、育儿开支,无疑令储蓄减少,但36至49岁及50至60岁的财务乐观度得分反而有52.4分及55.1分,较18至35岁51.9分高,主要由于50岁以上受访者累积到一定财富,又毋须供养父母或子女。

港人5大投资类别

事项 调查结果
股票 57%
强质金/公积金/自愿性退休金 36%
储蓄保险 35%
债券 21%
外币 14%
资料来源:保诚

针对不合格的一项「未来财务自由度」,调查进一步发现,仅有28%认为不需在退休后继续工作,有33%受访者认为退休后可以拥有所想的生活,而30%则认为现在拥有或将要储存的财富足够未来所需。

关注目前财务多于未来需要

保诚首席产品管理总监冯伟成表示,调查反映港人在目前和未来的财务安全感均较财务自由度为高。他指即使港人储蓄目标清晰,但进入完全财务自由的确有难度。加上不少人要预算52%月入作为日常开支,因此他们更会关注目前的财务状况多于未来需要,或妨碍他们实现财务目标,引致他们对退休后的财务状况信心不大。

息口回落 部份人偏好年金

保诚推出升级版年金计划,提供额外保障、协助客户填补财务保障缺口。冯伟成指,该年金每年的年金率相当已缴总保费的7%,约6%属保证部分。另外,现时息口有所回落,他亦观察到不少客户都偏好稳定现金流的年金。

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