欧科云链推出AML 助力数码资产合规及风险防控 提高行业规范与透明度

2023-06-07 18:52

6月1日,香港《适用于虚拟资产交易平台营运者的指引》及《打击洗钱指引》正式施行。香港证监会从即日起开始接受虚拟资产交易平台营运者申领,并将允许零售投资者使用持牌虚拟资产交易平台。虚拟资产新规的生效标志著香港在虚拟资产与Web3创新与合规发展方面再次走在全球前列,同时引发业内外的广泛关注和讨论。

作为深耕香港市场多年的Web3科技企业,欧科云链在新规生效后不久后便推出全新的Onchina-AML反洗钱合规解决方案,以助力香港乃至全球虚拟资产合规化和安全发展。围绕市场关注的香港虚拟资产新规以及虚拟资产反洗钱等话题,近日我们与欧科云链控股(01499.HK)公司执行董事、董事局主席兼行政总裁任煜男先生进行了深入探讨。

欧科云链控股(01499.HK)公司执行董事、董事局主席兼行政总裁任煜男指牌照监管只是起点,香港Web3安全合规需要更多技术手段。
欧科云链控股(01499.HK)公司执行董事、董事局主席兼行政总裁任煜男指牌照监管只是起点,香港Web3安全合规需要更多技术手段。


1.  自6月1日起,香港虚拟资产发牌制度正式生效,所有在港有意从事虚拟资产业务的平台均可申请SFC牌照并受其监管。目前包括OKX、BitgetX、BitMEX、Gate.HK等平台均推出香港站,多家机构也正在积极申请虚拟资产交易牌照。请问您如何看待此事?香港虚拟资产交易合规化对香港乃至全球Web3行业会产生哪些影响?

答:6月1日虚拟资产监管新规的生效标志著香港在虚拟资产与Web3监管方面已经走在全球前列,将为虚拟资产行业提供明确且清晰的监管导向。自2017年起,香港就高度关注全球虚拟资产领域发展,并逐步扩充虚拟资产监管范围和探索适当的监管规则,到2023年6月1日监管新规生效,我们认为香港已经构建起较为全面且平衡的监管框架。这对香港乃至全球Web3行业而言都具有非常重大的意义。

在虚拟资产最开始的几年,监管合规可能只是增加竞争优势的加分项,但经历过去一系列风险事件后,加上虚拟资产对传统金融市场的影响越来越大,包括投资者和监管部门都希望虚拟资产市场能更规范化和透明化,满足合规与安全需求已成为虚拟资产市场的必选项。新规生效不仅有利于香港的发展,也将为其他国家探索虚拟资产监管提供参考。

而在香港监管新规中,最核心的就是针对虚拟资产交易平台的发牌制度。香港以牌照为基础去规范虚拟资产市场的策略是明智且稳妥的,通过交易平台强制持牌可以很大程度上保护投资者,也能从交易环节出发激发其他创新业态发展。但牌照并不能彻底解决Web3市场信任和风险难题。在现代金融体系中,持牌经营早已成为金融展业的硬性条件,但传统金融市场的风险与危机消失了吗?显然没有。所以,发牌制度只是香港虚拟资产合规安全的基础和起点,技术监管才是未来规范Web3市场的重中之重。我们需要更多的技术手段和合规解决方案去在牌照监管的基础上去发现风险和解决问题。

作为深耕香港的Web3科技企业之一,欧科云链控股积极参与虚拟资产监管的谘询工作,围绕虚拟资产交易安全和风险管理两方面向香港证监会提出了相应技术解决方案,包括分散存储种子金钥、多重确认和建立自己的链上防火墙(如态势感知)等。这些建言在最终发布的监管框架中都有所体现,这其实对欧科云链技术能力和合规解决方案的认可,也反映了香港证监会的开放的监管态度和透明的监管思路。

2.  此前香港金融管理局总裁余伟文曾提到,香港在发展虚拟资产是时将致力于在维护香港安全高效的金融体系与支持金融创新之间取得平衡。请问您如何看待目前香港虚拟资产的监管思路?其中哪些细节值得我们关注?

答:香港目前监管虚拟资产的核心在于平衡监管合规要求与行业发展需求,兼顾技术创新与金融稳定。这与此前香港财政司司长陈茂波先生所提的「适当监管」和「推动发展」两者并重的策略是一致的。这种策略实现的关键在于监管部门能及时且准确地掌握虚拟资产市场现状及发展规律,进而消除监管与创新之间的资讯差与时间差。但历史早已表明,监管总是不可避免的存在滞后性,而监管的滞后程度往往又决定了创新所累积的风险程度。过去相对静态的监管框架往往只能被动回应市场危机,并且这种「被动」会使企业的合规变得更加复杂和昂贵,显然并不符合处于高速变化中的虚拟资产和Web3市场。

解决这些问题的关键还是在于技术。尽管技术创新会导致诸多风险,但同样也能成为抵御风险和满足合规的重要手段。自2008年国际金融危机之后,世界各国的金融监管趋严,面对不断上升的合规成本,以美国、 英国、新加坡、中国等为代表的主要国家都在探索利用新兴技术降低监管合规成本、提高金融监管效率。在虚拟资产与Web3市场,区块链和大资料等技术不仅能成为促进数位金融等发展助燃器,但有潜力成为预防风险和守护安全的“防火墙”。香港证监会显然也意识到这些,所以在监管框架中多次强调要预防风险而非保障安全,并建议金融机构应采纳例如区块链分析工具等适当科技方案,以便能够追踪虚拟资产及相关钱包位址和识别潜在可疑交易。

3.  随著全球虚拟资产业务规模不断扩大,利用虚拟资产进行洗钱的行为逐渐增多,FATF对各国家/地区发出虚拟资产反洗钱预警并提供相应的反洗钱规制建议。香港最新修订的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》也专门对虚拟资产的反洗钱合规问题进行了详细规制。请问虚拟资产洗钱为何如此猖獗?传统反洗钱方式能否解决虚拟资产反洗钱问题?如果不能,企业和监管又应当如何应对虚拟资产可能带来的欺诈/洗钱风险?

答:虚拟资产以区块链技术为支撑,因其天然匿名性、跨境性和交易便捷性而逐渐成为新的洗钱管道,并常常会借助混币平台、隐私币等强化匿名服务或机制提升交易隐蔽性,使追踪溯源难度变得很大。根据公安部第三研究所网路资讯安全重点实验室与欧科云链研究院联合发布的《全球虚拟货币犯罪态势与安全治理白皮书》,当前虚拟资产洗钱犯罪已呈现跨区域、跨行业、专业化、团夥化等趋势,普通投资者很可能在不知情的情况下被卷入虚拟资产洗钱活动。如何更快、更准确地识别洗钱风险进而打击相关违法犯罪活动成为摆在监管与行业面前的难题。

在传统金融市场上,反洗钱主要依赖金融机构报送资料,并通过KYC和KYB等技术手段进行洗钱风险识别与防控,这种方式目前也被应用于打击虚拟资产洗钱犯罪。但由于虚拟资产具有匿名性和隐蔽性,加上部分交易平台并没有严格实行KYC,即便交易资料被报送也难以联系到现实身份,所以KYC/KYB等传统反洗钱手段并不能完全满足虚拟资产与Web3市场的合规需求。为了解决这些痛点,欧科云链控股(01499.HK)旗下OKLink提供了最新的Onchain AML反洗钱合规解决方案,利用多年积累的海量链上资料,实现了虚拟资产交易的全面追溯和监控。以Onchain AML中的KYT(Know Your Transaction)服务为例,它将地址与现实世界建立关联,监控充提币交易风险、识别恶意位址并生成警报,满足虚拟资产服务商 (VASP) 的合规与风控需求;而监管机构也可以通过Onchain AML中的KYA(Know Your Address)服务,可针对链上位址的风险类型进行识别、分析、测算和分类,并协助虚拟资产调查,初步筛查链上交易风险,从而提高虚拟资产交易的透明度。

4.  面对香港频繁的政策利好,目前国内外众多科技企业都将目光聚集到了香港。作为在港Web3科技企业之一,您认为如今香港在发展Web3与虚拟资产方面具有哪些优势?哪些细分赛道能在香港获得长期关注和发展?

答:香港目前在发展虚拟资产与Web3方面作出了很多努力,从人才、企业、投资等多维度推动Web3发展。此次监管新规的生效更将进一步夯实香港在全球虚拟资产与Web3竞争中的优势,让其真正具有成为全球Web3中心的产业基础。

关于细分赛道的选择,我们首先需要理解香港发展虚拟资产和Web3的真实诉求。香港发展Web3和虚拟资产肯定不是为了投机炒作,而是希望这些技术创新和应用创新对经济社会产生实质影响,就像陈茂波先生在金融科技论坛上所说,金融科技、虚拟资产或Web3在金融领域的应用成功与否取决于新科技、模式及应用能否真正满足实体经济的需求、为市民创造价值,乃至令整个社会有所得益。所以以RWA为代表的能推动Web3与实体经济共同发展的细分赛道肯定会迎来发展机遇。

另一方面,香港Web3模式能否长足发展的核心是合规与安全,所以能满足虚拟资产安全和合规需求的细分赛道也将具有广阔空间。随著香港虚拟资产市场的开放,交易平台将面临更严格的监管合规要求,其中反洗钱能力将成为资质审查的重点。与发牌制度同时生效的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引(修订)》也专门对虚拟资产的反洗钱合规问题进行了详细规制。可以预想的是,以反洗钱服务为重点的合规服务将成为香港政府和企业的共同刚需。其中,香港证监会和金管局未来需要借助技术手段建立虚拟资产交易溯源和场景追踪系统,加强对虚拟资产交易的监测分析,以保证香港的金融稳定。而从行业端看,所有希望在港开展虚拟资产业务的企业与机构也都需要可用的合规工具去满足监管需求,进而保障自身业务在港顺利开展。

欧科云链近期推出的Onchain AML正是瞄准这一赛道。借助OKLink多年积累的海量资料资源及技术服务经验,我们有能力也正在为监管机构、执法机构、虚拟资产交易所、金融机构等不同客户提供多元反洗钱解决方案。未来,我们将继续加强链上反洗钱技术研发和推广,为客户提供更全面、高效的链上反洗钱解决方案,推动整个行业的健康安全发展。

5.  从全球视角看,当前Web3与虚拟资产市场的整体发展与监管态势如何?哪些国家/地区可能会成为香港成为全球Web3.0中心的竞争对手?香港该如何应对这些挑战?

答:Web3不仅是汇集众多前沿创新的科技变革,也是一场以资料为核心、以虚拟资产为物件的金融变革,具有优化甚至颠覆当前金融产品及服务的潜力。尽管从资金与用户层面看,虚拟资产与Web3市场目前还处于存量博弈阶段,同时由于部分风险溢出,全球监管也整体呈现收紧态势,但虚拟资产和Web3市场仍是全球创新最活跃、也是关注度最高的领域。包括香港在内的很多国家及地区都希望在保护投资者,维护金融秩序稳定的前提下有序发展Web3。其中,新加坡、日本、迪拜都在积极鼓励虚拟资产及Web3创新发展,努力建立完整且有效的监管框架,最近刚通过MiCA法案的欧洲同样也具有非常大的发展潜力。这些处于Web3领先地位的国家和地区都有一些很重要的共性特徵,就是愿意拥抱Web3变化,并不断反覆运算监管技术及方法,而不是将虚拟资产与Web3强行纳入现有的金融监管体系。这对虚拟资产与Web3产业的持续发展是非常重要的。

面对这些国家和地区的挑战,香港首先要保持政策连续性,让更多优秀的Web3企业和人才能在香港稳定发展;其次就是要给予Web3技术以足够的监管弹性,继续以开放和包容的态度迎接各类创新;更重要的是要有足够耐性——虚拟资产和Web3生态的繁荣不是一时之功,需要足够的时间去聚集人才、资金、技术与应用等发展要素。我们相信,依托其自身传统金融的基础和完善的法治体系,以及前店后厂背靠大陆的夯实资源,香港必将重拾国际金融中心的辉煌,成为全球Web3创新的策源地。 

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