上季负资产住宅按揭贷款1.2万宗 创近18年新高
2023-01-31 16:50 
【更新金管局回应、业界评论】
金管局公布，截至去年第4季末，负资产住宅按揭贷款宗数由2022年第3季末的533宗，增加至12,164宗，创2005年第1季以来新高，当时为1.4万宗。当中涉及银行职员的住屋按揭贷款和按揭保险计划下的贷款，这些贷款的按揭成数一般较高。金管局副总裁阮国恒表示，上季负资产住宅按揭贷款宗数大幅上升，主要是因为住宅楼价去年首3季下跌8.5%后，第4季再跌 7.7% 所致。
阮国恒指出，这些负资产个案涉及银行职员的住屋按揭贷款和按揭保险计划下的贷款，这些贷款的按揭成数一般较高，当中以按揭保险计划下的贷款所占比例较大。他称，按揭保险计划的原意，是按风险为本原则帮助市民置业，计划对申请人的还款能力有严谨要求，申请人需要符合特定资格，包括以50%为上限的供款与入息比率，亦须符合银行压力测试。
金管局阮国恒：按保计划拖欠比率仅0.01%
阮国恒续指，如果要叙造超过八成楼价的按揭保险，按保计划对申请人更设有额外的要求，包括必须为首次置业及固定受薪人士。他强调，值得指出的是，按揭保险计划下的贷款最新拖欠比率只有0.01%，比银行业整体按揭贷款的拖欠比率（2022年12月底为0.06%）更低，显示按揭保险计划下的贷款质素十分良好，银行按揭业务风险可控。
上季负资产涉款662亿 沙士后新高
上季数据显示，负资产住宅按揭贷款中，无抵押部分的金额，由2022年第3季末的5900万元，增加至2022年第4季末的25.17亿元。
负资产住宅按揭贷款涉及的金额，由2022年第3季末的30.6亿元，增加至第4季末的662.52亿元，亦是创2003年第4季后新高。至于银行自从2011年第一季起，并无录得任何拖欠3个月以上的负资产住宅按揭贷款纪录。
数据未包括二按负资产
金管局指出，必须注意的是，此调查所得数字仅涉及银行提供并已知道为负资产的一按贷款，即欠受访机构的未偿还贷款额超过按揭物业的当前市值，当中并不包括涉及二按，而连同二按计算属于负资产贷款的住宅按揭贷款。局方续指，由于银行没有客户在二按下未偿还贷款的资料，因此无法知悉其中有多少宗属于负资产贷款。
受访认可机构的按揭贷款额约占整个银行体系按揭贷款总额的99%。金管局解释，调查结果是经过推算得出，以估计整个银行体系的负资产按揭贷款情况。
中原王美凤：负资产上升对信贷风险仍甚低
中原按揭董事总经理王美凤表示，由于去年楼价跌幅约达15%，无可避免令较新造的高成数按揭列入负资产行列，尤其9成按揭用家，而由于放宽按保帮助用家上车亦令高成数按保占按揭宗数比例升至约3成，故此在账面上计算的负资产个案便明显增加。
王美凤指出，即使在账面上计算的负资产数字显著上升，但从拖欠比率极低、失业率跌至甚低水平、供款负担比率（估算平均45%以下水平）及平均按揭成数（约57%）仍低的情况下，认为负资产宗数上升带来的实质信贷风险及市场风险仍然甚低。她续称，今年通关复常及逐步解除防疫措施等利好因素，带动楼市回暖，买家入市步伐加快，楼价已止跌回稳并开始出现反弹迹象，首季新盘陆续推出将进一步巩固买家信心，料楼价于今年首季将重拾升轨，预期未来负资产数字将掉头回落。
经络曹德明：楼市现小阳春 料负资产宗数次季回落
经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，鉴于去年楼价出现显著调整，因此负资产个案亦有所急增，而踏入2023年，香港楼市「小阳春」提早于农历新年前出现。他指，交投量虽有所回升，但楼价未有即时明显升势，不过防疫政策放宽及恢复通关，将会进一步推动本港经济复苏，加上美国加息消息已渐消化，多个利好因素对楼按市场起正面支持作用。曹料楼价跌势已见顶，第二季楼价将会回稳，负资产宗数于今年第二季将见回落。
去年12月新申请住宅贷款7510宗 按月少3.6%
另外，金管局数据显示，去年12月份新申请贷款个案较11月份按月减少3.6%，至7,510宗。去年12月份新批出的按揭贷款额256亿元，较11月份减少9.4%，当中涉及一手市场交易所批出的贷款70亿元，减少14.3%；涉及二手市场交易所批出的贷款125亿元，增加0.4%。
至于涉及转按交易所批出的贷款，则为60亿元，减少20.2%。去年12月份新取用按揭贷款额为219亿元，较11月份增加2.8%。
H按比例降至67.5% P按大增至26%
以香港银行同业拆息作为定价参考的新批按揭贷款（H按）所占比例，由11月份的70.2%下降至12月份的67.5%。以最优惠贷款利率作为定价的新批按揭贷款（P按）所占比例，由11月份的16.6%上升至12月份的26%。
12月底未偿还按揭贷款总额按月增加0.4 %，至18,099亿港元。而按揭贷款拖欠比率轻微上升至0.06%，经重组贷款比率维持于接近0%。
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