余伟文：还息不还本将延伸至资助房屋贷款

金融管理局总裁余伟文在《汇思》表示，过去两个月，新型冠状病毒肺炎迅速蔓延至欧美等地区，各地实施不同程度的封关、封城、居家令等社交隔离措施，令全球经济活动几乎陷入停摆。疫情对全球以至本港经济，带来前所未见的挑战，不少企业被迫进入了经营寒冬期，面对巨大的资金周转压力，亦有不少打工仔的生计受到严重影响。 余伟文指，作为银行监管者，深明银行体系无论在百业兴旺或在经济出现危机时，都担当着关键的角色。因此，金管局过去数月一直从三方面入手，全方位为银行体系「加油」，使其能更顺畅地发挥资金融通功能，支持实体经济，并纾缓受影响企业和市民的资金压力。 积极协调 纾缓资金压力 首先，我们与银行业界积极协调，鼓励银行善用本身的信贷空间，在经济困难时期能够继续提供贷款，令银行资金及时到位，为正处于水深火热的企业和个人客户提供「及时雨」。 去年10月成立的「银行业中小企贷款协调机制」，正正提供一个有效的沟通平台。作为协调机制的召集人，金管局与银行进行了多次会议，主动厘清「重组贷款」相关的监管要求，银行界亦已经推出四轮针对纾缓客户现金流压力的具体措施。截至4月21日，16家活跃于中小企贷款的银行已经合共批出逾 11000宗企业「还息不还本」、贷款展期与应急贷款等申请，涉及金额超过860亿港元。个人客户方面，银行亦已经批出逾5200宗包括住宅按揭「还息不还本」及应急贷款等申请，涉及金额超过150亿港元。 为了减省程序让有需要的企业尽快得到支援，上星期我们联同业界宣布推出「预先批核还息不还本」计划，所有合资格企业未来6个月到期的贷款将获自动延期，毋须另行递交申请，只需向银行确认贷款延期细节。计划覆盖全港银行八成以上的企业客户，金管局已经要求所有银行参与计划。 同时，我们正与业界和相关政府部门积极研究，将按揭贷款「还息不还本」安排延伸至资助房屋贷款，以减轻更多市民的供楼压力。相关研究已接近完成，业界会在短期内作出公布。 此外，我们理解对于一些规模较小、经营经验尚浅的企业，在借贷方面往往遇到困难，在经济逆境下的情况尤甚。金管局旗下的香港按揭证券有限公司（按证公司）负责营运的中小企融资担保计划，正好能够填补这空隙。除了优化现行的八成及九成信贷担保外，政府在预算案中提出的「百分百担保特惠贷款」于本星期一起接受申请。特惠贷款适用于各行各业，担保费全免，预料有数以万计中小企能够受惠。个别银行为了加快办理申请，更成立客户专队、推出网上专页或简化申请程序等。至今，按证公司和银行已经收到数以千计的中小企查询。在计划推出首日，银行合共收到约300宗申请，其中约30宗经快速审核后已经立即递交到按证公司，并于同日批出10宗，其他申请亦预计在短时间内批出。按证公司会继续与银行通力合作，全速处理特惠贷款的申请，以解中小企燃眉之急。 释放缓冲 加强信贷能力 第二个大方向是善用多年累积的资本和流动性缓冲，以进一步加强银行的信贷能力。过去多年，我们在经济好景时未雨绸缪，为银行体系建立了强大的缓冲，现时经济逆转，正好是适量释放缓冲的时机，让银行有更大空间和能力继续提供信贷支持实体经济。 自去年10月起，我们已经两次下调逆周期缓冲资本共1.5%，释放了相等于7000至8000亿港元的借贷空间。本月较早前，我们亦下调了银行现有监管储备水平一半，再释放超过2000亿港元的借贷空间。同时，我们厘清了流动性监管要求，让银行在有需要时可暂时偏离法定最低流动资金比率。这一系列措施的目的，都是让银行在这非常时期可以更灵活运用资金向客户提供贷款。 多管齐下 增加市场流动性 第三个大方向是增加银行体系的整体流动性，确保银行体系有充裕资金应付日常流动性需要，以及支持本地经济活动。 港元流动性方面，在美元流动性紧张及疫情对环球金融市场的影响下，港元货币市场流动性风险有所增加。金管局已经积极采取防御性措施，分阶段减发外汇基金票据，以增加港元市场整体流动性，确保港元银行拆借活动维持畅顺。此外，我们在月初向银行进一步阐释了金管局常设的港元流动资金安排的操作细节，以便利银行在有需要时向金管局取得流动资金。 针对美元流动性紧张的问题，我们即将推出「美元流动资金安排」，从美联储的「海外及国际货币管理当局回购交易安排」(FIMA Repo Facility)中取得的美元资金，透过回购交易形式借予本地银行。新安排下的流动性总额为100亿美元。有关机制的筹备工作已经完成，今日稍后将公布相关细节。 灵活应对当前挑战 为了确保银行能集中火力推出纾困措施，金管局对一些监管要求亦作出灵活变通。我们上个月向银行发出指引，依照巴塞尔委员会决定，延迟一年实施《巴塞尔协定三》监管资本架构中的各个要求。此外，我们会弹性处理银行定期递交的监管报表及其他报告，亦会在今天发信通知银行押后今年的压力测试至明年，让银行能调配足够资源重点应对当前迫切的挑战。 未来我们会继续密切注视疫情的影响，与业界保持紧密沟通，适时推出其他「疫周期」措施。我们在金管局网站新设了专页，方便公众了解各项最新措施的详情。 这突如其来的疫情虽为香港经济带来严峻考验，但从正面来看，亦是最佳机会展现香港人团结一心、同舟共济的精神，并在大环境改变下灵活变通、「疫」境求存。最近香港新增病例似有回落迹象，我和所有香港人一样，希望这次疫情早日完结，让香港早日重启经济活动，并重新出发。