智投保接種疫苗 免費兼享公私賠償額

除諮詢醫護意見、衡量健康狀況及考慮接種疫苗風險外，專家建議的精明投保醫療保險竅門，亦具加強保障作用。難得現時坊間很多保險公司都免費贈送新冠疫苗醫保，而且所獲的賠償不會與政府的疫苗保障基金「對沖」，變相具有雙重保障，免費盡享公私營的賠償額。

香港保險業聯會行政總監劉佩玲說：「接種新冠肺炎疫苗的保障，視乎保單條款而定，部分醫療保險條款列明，因預防性治療及預防性護理的費用（包括接種疫苗及直接或間接因接種疫苗而引起的索償）列為不保事項，如有寫上該條文，是不獲保險理賠；反之，如沒上述條文，一般醫保都會認可而理賠。她強調即使是同一家保險公司也有不同方案的醫療保險，而條款內容也會不時修訂，最好先了解所買的保險條款，或向保險中介人確認保單內容，以免與期望不乎。」她又補充，自願醫保因有標準框架，當中沒有豁免保障包含疫苗副作用的條款，故自願醫保會保障因疫苗副作用而產生的醫療開支。一般人誤以為個人意外保險可保障因接種疫苗引致的傷害或死亡，然而必須注意，個人意外保險只受保因無法預見的外在意外而導致身體受傷。

現有不少保險公司推出包含接種新冠肺炎疫苗後出現副作用的免費保障。特別的是這類保險基本上是送贈的，屬「非賣品」，這類「贈送版」疫苗保障，包括提供住院現金保障及一筆過身故恩恤金。「最重要是了解保險公司如何運作該計畫，例如有的是免費、自動提供給其現有的所有客戶，不用特別申請，有的則不限定是否為現有客戶，任何合資格人士只須登記即可享有該公司的保障。」

劉佩玲續指，部分公司甚至連團體保單也一併納入疫苗副作用保險的受保範圍內，可說相當大方。她提醒保單持有人須留意這些特別保障的有效期，並強調因這些保險是贈送而非一般保險合約，沒「對接機構」或保險中介人幫忙協商，一旦有疑惑或問題，最理想是當事人與保險公司直接溝通解決。

保險公司如何界定副作用是由疫苗引起？真會如此大方「送贈」？會否意味賠償很難獲批？劉佩玲指，這類保單大都是參考世衞AEFI標準（免疫接種後不良事件因果關係評估），以協助界定患者出現的副作用，是由本身的長期病症還是因疫苗引起，是世界多國普遍信納的國際標準。「如有留意新聞便知，政府為注射疫苗人士設置保障基金，一旦出現嚴重不良反應，最多可獲賠三百萬元」。

劉佩玲補充，她曾向保險公司了解過，接種後一旦不幸出現嚴重不良反應，即使已向政府申請保障基金，亦不會影響保險公司提供的疫苗副作用保險現金賠償，它是不會被「對沖」掉的。