智投保接种疫苗 免费兼享公私赔偿额

除谘询医护意见、衡量健康状况及考虑接种疫苗风险外，专家建议的精明投保医疗保险窍门，亦具加强保障作用。难得现时坊间很多保险公司都免费赠送新冠疫苗医保，而且所获的赔偿不会与政府的疫苗保障基金「对冲」，变相具有双重保障，免费尽享公私营的赔偿额。

香港保险业联会行政总监刘佩玲说：「接种新冠肺炎疫苗的保障，视乎保单条款而定，部分医疗保险条款列明，因预防性治疗及预防性护理的费用（包括接种疫苗及直接或间接因接种疫苗而引起的索偿）列为不保事项，如有写上该条文，是不获保险理赔；反之，如没上述条文，一般医保都会认可而理赔。她强调即使是同一家保险公司也有不同方案的医疗保险，而条款内容也会不时修订，最好先了解所买的保险条款，或向保险中介人确认保单内容，以免与期望不乎。」她又补充，自愿医保因有标准框架，当中没有豁免保障包含疫苗副作用的条款，故自愿医保会保障因疫苗副作用而产生的医疗开支。一般人误以为个人意外保险可保障因接种疫苗引致的伤害或死亡，然而必须注意，个人意外保险只受保因无法预见的外在意外而导致身体受伤。

现有不少保险公司推出包含接种新冠肺炎疫苗后出现副作用的免费保障。特别的是这类保险基本上是送赠的，属「非卖品」，这类「赠送版」疫苗保障，包括提供住院现金保障及一笔过身故恩恤金。「最重要是了解保险公司如何运作该计画，例如有的是免费、自动提供给其现有的所有客户，不用特别申请，有的则不限定是否为现有客户，任何合资格人士只须登记即可享有该公司的保障。」

刘佩玲续指，部分公司甚至连团体保单也一并纳入疫苗副作用保险的受保范围内，可说相当大方。她提醒保单持有人须留意这些特别保障的有效期，并强调因这些保险是赠送而非一般保险合约，没「对接机构」或保险中介人帮忙协商，一旦有疑惑或问题，最理想是当事人与保险公司直接沟通解决。

保险公司如何界定副作用是由疫苗引起？真会如此大方「送赠」？会否意味赔偿很难获批？刘佩玲指，这类保单大都是参考世衞AEFI标准（免疫接种后不良事件因果关系评估），以协助界定患者出现的副作用，是由本身的长期病症还是因疫苗引起，是世界多国普遍信纳的国际标准。「如有留意新闻便知，政府为注射疫苗人士设置保障基金，一旦出现严重不良反应，最多可获赔三百万元」。

刘佩玲补充，她曾向保险公司了解过，接种后一旦不幸出现严重不良反应，即使已向政府申请保障基金，亦不会影响保险公司提供的疫苗副作用保险现金赔偿，它是不会被「对冲」掉的。