香港加息|本港五銀行齊加P 0.125厘 較預期溫和 分析料越加越急

2022-09-22 20:03

【新增分析及其他銀行加P】

滙豐銀行率先公布,上調最優惠利率(P)0.125厘,至5.125厘,周五(23日)生效,為今輪加息周期以來首次,其他銀行跟加,包括恒生、中銀香港、渣打及東亞亦跟加0.125厘。其中渣打銀行及東亞銀行公布,將其採用的「大P」由5.25厘調升至5.375厘。

同時,滙豐、恒生、中銀、渣打及東亞將調高港元儲蓄戶口利率,由年息0.001厘上調至0.125厘,但步伐各有不同,當中滙豐及渣打在周五加P,下周一(26日)加存款息;中銀加P及存款息均在下周一生效,而恒生加P及存款息率均在下周二(27日)生效。而東亞銀行則搶先明天起(23日)調高利率,存款額5000元以上的港元標準儲蓄存款利率,由 0.001 厘調高至 0.125 厘。

滙豐過往帶頭調整P後,其他銀行都會跟隨,該行對上一次於2019年11月1日調整P,當時減息0.125厘;至於對上一次加P是2018年9月28日,當時加息0.125厘,由5%上調至5.125%。

另一方面,滙豐亦上調美元儲蓄存款戶口利率25點子,由年利率0.25%調高至0.5%,而對上一次是在今年7月29日調整美元儲蓄存款戶口利率,當時加息24.9點子。

滙豐:已考慮對社會影響
滙豐香港區行政總裁林慧虹表示,鑑於美國通脹率仍然居高不下,市場預期美國這次加息周期仍未完結,會繼續審視外圍經濟情況和香港經濟前景,有必要時將再次調整港元利率。

林慧虹續指,市場已普遍預期P將會上調,今日的公布標誌著本港加息周期的開始,針對是次利率調整的幅度,已仔細考慮多項因素,包括宏觀經濟環境、港元拆息趨勢,以及對於本港經濟和社會的影響,同時亦必須平衡客戶承擔貸款利率的能力,與存款客戶所收取的利息。

星展謝家曦:銀行試水溫 P將越加越急
星展銀行香港經濟師謝家曦指出,是次加P幅度較預期低,相信是試水溫,採取循序漸進方式加息,但星展維持今年底前加P幅度達0.5厘的預測不變,意味餘下三個月多月香港銀行仍有0.375厘的加幅,步伐有機會越來越快,「最合理猜測係聯儲局開完會再加,但係當HIBOR上升再快好多,10月再加都唔出期。」

他相信,銀行對P作出0.125厘的溫和加幅,可能考慮到目前銀行體系總結餘仍有1250億元,流動性較充裕,同時亦因應本港經濟環境低迷,會影響借貸需求有關,目前亦見不到香港會出現V形反彈的跡象,「雖然香港做『0+7』(檢疫措施)會帶動經濟,但係暫時香港人出外消費意欲,係多過外國人來港。」

至於樓市影響,謝家曦指出,雖然目前樓按息率水平仍低,但供樓負擔已較年初增加約一倍,而以目前H按普遍實際息率見2.875厘計,已較本港住宅物業租金回報最高的2.4厘高,「即係而家投資地產個回報係負數」,投資者入市態度較為審慎,樓市仍存在下行壓力。

港人供樓負擔增
銀行將P上調0.125厘後,港人供樓負擔亦會上升,以P按常用的「P-2.5厘」計,實際按息由2.5厘加至2.625厘。假設樓按貸款500萬元,供款期30年,每月供款將由19,756元升至20,083元,等同每月供款增加327元。
 

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