保險業借助AI大數據反欺詐

2021-10-19 05:30
香港保險業聯會行政總監劉佩玲(左)表示,保險公司其中一個最想解決的問題是反欺詐。左二為劉奎,右二為楊廣榮。
香港保險業聯會行政總監劉佩玲(左)表示,保險公司其中一個最想解決的問題是反欺詐。左二為劉奎,右二為楊廣榮。

  (星島日報報道)各行各業正推動數碼化轉型,香港保險業聯會今年初與香港保險業監管局進行聯合調查,當中有不少保險公司指,期望保險科技(InsurTech)可協助其進行推廣、銷售、索償,及改善客戶服務。 中國人壽保險(海外)香港分公司副總經理兼金融科技中心副總經理劉奎指,保險公司使用科技時有很多顧慮,而香港保險業聯會向其提供了不少解決方案,有助公司降低營運成本。

  劉奎指,為進一步面向大灣區發展,現時中國人壽保險已將不少服務線上化,當中有約70%理賠個案及約20%的保單服務皆於線上進行。客戶只需透過App或網頁提交資料,大部分問題都可於當天處理。另外,內地客戶與保險公司之間亦面對資金流通問題,公司現時正積極與銀行研究,期望銀行未來在資金流通方面可提供便利措施。

  此外,劉奎表示,目前中國人壽保險正使用多項由香港保險業聯會提供的解決方案,有效節省公司的技術研發時間,公司更將其電子投保系統與聯會的解決方案進行銜接,為客戶提供完整的服務系統。他又指,公司亦與聯會的保險業反欺詐數據對接,透過整合整個保險行業數據,協助識別欺詐客戶,防範各種風險。

  香港保險業聯會行政總監劉佩玲指,今年初的聯合調查指出,保險公司其中一個最想解決的問題是反欺詐。她表示,根據外國的經驗,保險公司每賠償100元,當中有10至15元是流落騙徒手中。她強調,這不是一個小數目,而這些錢是來自客戶,故所有買保險的人士都是受害者。香港保險業聯會花費3年時間籌備了一個偵測系統,當中運用人工智能(AI)、大數據等科技,透過分析保險索償記錄,得悉何時有機會出現保險欺詐,並適時向保險公司發出警告以作提醒。

  保險公司向系統輸入數據後,系統則可計算風險 ,再由保險公司判斷究竟該保險索償是否涉及欺詐行為,所有資訊將反饋系統,AI將透過深度學習(Deep learning)方法,適時更新數據。劉佩玲又指,現時不少保險公司使用網上理賠,惟該服務有機會被不法之徒有機可乘,因為客戶只需於系統上載單據,但同一張單據可被客戶重複索償,透過AI系統則可識別這些重複索償的個案。此外,不同地區常見的欺詐手法並不一樣,該AI系統透過所收集的行業數據,學習香港常見的保險欺詐行為,而目前該系統涵蓋醫療、汽車保險領域,未來將進一步涵蓋旅遊保險。

  劉佩玲指,重複索償十分常見,她舉例,在醫療保險方面,客戶或會用同一收據或病況重複索償3張保單;在旅遊保險方面,有客戶或會以同一財物損失索償多張保單。此外,外國亦有更複雜的案例,同一夥人會扮演不同角色,例如該客戶第一次會以車房老闆身分進行索償,下次則會以司機身分進行索償,其後再以車禍受害人身分進行索償等等,而透過該AI系統可以有效識別這些輪流以不同身分進行保險索償的欺詐集團。

  

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