【移英之路】移民在即 保單終止VS保留

在移民前，有很多瑣碎事要處理，其中一項是保險應否保留。中產人士閒閒哋有三幾份保障，但離不開醫療、人壽儲蓄、意外及危疾四大類。在決定保單去留前，先要搞清楚幾件事：

1.      會否受地域限制

香港大多數醫療保險都有地域限制，一般分為亞洲、全球（美國除外）、全球（包括美國）等，視乎投保時的選擇。若有意保留，就要留意保單是否涵蓋自己即將移民的國家。一般來說，危疾及人壽保險較不受地域限制，不少為全球通用，但亦要自行留意個別保險計畫的條款細則，例如在轉換工作、居住地點等，是否需要主動申請，以及會否有為有關改變而不獲賠償。

2.      供款年期

部分保單是供滿一定年期後即可停止供款，而保單仍然會維持有效。若然你的保單只餘下數年，不妨繼續供，但如果仍有十多二十年，甚至更長時間，就要考慮是否可以終止這份保單，改在移民國家購買。

3.      移民國家的稅制

終生危疾及儲蓄人壽等保險可以賺取紅利，在歐美國家大多須申報及課稅。而人壽保險若受保人不幸身故，有關賠償亦可能視為遺產的一部分，需要課稅。由於歐美稅制較複雜，最好事先了解，再作決定。

4.      個人移民及移居計畫

若然你年紀已長，難再受保，可以考慮保留現有保險；又或日後可能回流香港，亦可以先保留保單一段時間，不宜急於決定。

無論投保還是退保，大家應該看清條款細則，因為每一家公司及每一個保險計畫都不一樣，上述資料僅供參考。

作者：江爾瑩
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