星島日報

【移英之路】英國按揭還息不還本有着數?

2020-10-05 12:00
港人在英國買樓,申請按揭是一大難題。很多人提前在移居英國前買樓,就是為了可以用現時的收入在港申請按揭,以免初到英國,尚未有信用紀錄,甚至未找到工作,遭銀行拒絕申請。

若然在英國做按揭,則花多眼亂,因貸款成數、年期、定息或浮息都可以自由選擇。而英國更可選擇「還息不還本」計畫。根據英國官方機構Council of Mortgage Lenders統計,2013年英國有220萬個按揭是採用還息不還本方式,2015年雖然下降至190萬,但仍佔整體的五分一。

通常選擇這種還款方式是人,一是較低供款能力的業主,另一類是投資客(或者稱為投機者更合適)。若預期英國樓價會上升、租金回報有5厘以上,息差回報加上樓價潛在升幅,投機者可以買入更多單位出租,令現金流不斷增加。當還息不還本計畫到期後,就要轉換成其他按揭計畫時,但到時物業估計已升值,可以出售套現。

即使非投機客,但若然看淡英鎊,選用「還息不還本」的另一個好處是留下一舉現金,待英鎊大跌才大手買入英鎊。

不過,這種看似本小利大的方法,自有其風險。兌率、樓市的走勢有時不似預期。

事實上,英國媒體一直憂慮會出現按揭泡沫,由於2028年會是計畫完結高峰期,一旦業主沒能力繼續供款,就隨時被銀行追討,擔心到時市場可能會湧現大量銀主盤,有可能震動樓市。

作者:江爾瑩

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