KYC透過自動化科技 助金融界減合規負擔

（星島日報報道）兩年前，香港金融管理局曾制定促進香港銀行業採用合規科技的兩年計畫。在銀行、金融行業實現數碼化的進程中，合規科技成為了必不可少的一環。包括客戶盡職調查、反洗錢等在內的多個步驟，早期多依賴員工人手操作。有見及此，於科技領域深耕多年的Claus Christensen以此為切入點，創立了合規科技公司Know Your Customer（KYC），致力於通過自動化科技的力量，助金融機構減輕在合規方面的負擔。 
香港監管科技（RegTech）協會於2020年的一項調查顯示，香港監管科技公司的數量在近5年增長了約10倍，顯示不少新興初創開始涉足這一領域。成立於2015年的Know Your Customer公司就是其中之一。

「我們在建構產品時有一個明確的目標，就是發揮自動化科技的力量，助力金融機構的合規過程」，公司聯合創始人Claus接受訪問時提到。
收年費及平台專案費

自動化在合規過程中為何如此重要？以金融機構引入企業客戶為例，前者為需要對客戶做詳盡的調查，比如客戶遇到風險，或者從事洗錢或恐怖主義融資的可能性；其風險評級是否確保符合反洗錢法規等標準，所涉及的工序步驟較為繁瑣，且很難同步跟上相關法規的步伐。因此，無論從成效，或是效率的角度來看，自動化的科技是大勢所趨。

Claus以公司的KYC Workplace平台舉例，基於該平台，合規團隊的成員可實現遠程協作，審閱系統自動獲取的KYC（了解你的客戶）和AML（反洗錢）等資訊，在該平台所進行的步驟亦可進行追蹤、問責。Claus稱，公司的解決方案能使客戶合規團隊，至少減少85%以上依賴人手的工作，並使其引入企業客戶所需時間由平均26天縮短到幾個小時。

包含上述科技在內的解決方案，則是Know Your Customer公司獲取收入的主要來源。收費模式方面，公司在SaaS模式的基礎上引入客製化服務，定價包含基本的年度費用，以及客戶綜合使用平台時所產生的專案費用。Claus透露，公司營收的重要組成部分是後者，但他並未透露大致的營收水平，僅指在過去12個月內，公司收入增長了1.5倍。

此外，Claus提及，香港是公司在亞太地區的第一大收入市場，全球30%的客戶來自這裏。而在過去18個月裏，香港和新加坡的客戶增長最為強勁。就香港地區而言，市場對合規科技，尤其是反洗錢的重視程度與日俱增。而除了最初關注的銀行業之外，數碼支付、投資、資本市場、專業服務，都逐漸納入了相關法規的關注領域。
計畫擴產品範圍

談及公司的後續發展計畫，Claus表示，目標是擴大產品範圍，並按照愈來愈多受監管行業的特定需求為其客戶進行訂制。地區規劃上，則是以香港、新加坡和東南亞的主要市場為重點，跟隨反洗錢法規等監管落實的步伐進行拓展。與此同時，如何在合規領域實現真正的自動化，而非單單在屏幕前不斷重複手動流程，仍有待解決。Claus認為，解決這個問題的思路之一，是使用更多的人工智能（AI）方案，比如機器學習。「當然，需要在信息安全的前提下，有道德地使用人工智能」，Claus表示。