部分產品中途可暫停供款

2022-05-03 00:00
保監局提醒,延期年金投保人須了解供款期及領取期等。
保監局提醒,延期年金投保人須了解供款期及領取期等。

(星島日報報道)延期年金產品有不同的供款期及領取期可供選擇,若要符合扣稅要求,供款期最少為5年,領取期則最短為10年,而具體期限則應結合個人實際情況。張佩儀舉例,一位退休公務員,有房產出租,便建議對方購買10年期,因其每月有穩定收入。反之,若投保人較為年輕,工作收入不穩定,或有其他不確定因素如移民等,則可考慮購買5年期。 
投保前考慮何時退休

領取期方面,據保監局數據,截至2022年2月,在已獲認證的合資格延期年金保單中,年金領取期最短為10年,最長則為終身。該局建議,投保人在投保前應先考慮自己打算何時退休、預計何時需要動用年金,以及預計需要利用年金支付多久的退休生活等。如消費者打算65歲退休,並預計自己需要度過20年的退休生活,但其他資產足以應付頭5年的退休生活,那麼則可能只需要年金領取期為15年的產品。 

此外,張佩儀提醒,若投保人中途退出延期年金計畫,可能導致虧損。目前市場亦有部分延期年金產品提供可暫停計畫的選項,即若投保人經濟狀況不佳,不適合繼續供款時便可叫停,待一段時間後繼續供款。但此類計畫所能提供的回報率亦較一般產品為低,惟靈活性較高。

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