退休三寶十年出齊 年金受歡迎涉84億元

2021-07-02 00:00
隨香港人口老化,年屆60歲或以上人士已突破200萬人。
隨香港人口老化,年屆60歲或以上人士已突破200萬人。

(星島日報報道)按揭證券公司有見及本港人口老化的趨勢,過去10年先後推出了三隻針對銀髮一族的產品,包括安老按揭、香港年金計畫及保單逆按揭,近期亦見該公司加大力度推廣這「退休三寶」。總結三寶的成績,暫以入場較易的年金計畫反應最好,面世3年已有過萬宗的投保個案,涉及金額84億元;而推出2年多的保單逆按揭反應較遜色,至今僅3宗申請。

隨著香港人口老化,年屆60歲或以上人士已突破200萬人。按證最先於2011年7月推出安老按揭,其後於2018年7月及2019年5月分別推出年金計畫及保單逆按揭。

據該公司在網頁發布的數據顯示,以物業作抵押獲取每月年金的安老按揭自推出至今,累計申請宗數為4706宗,按年升約18%,而每月申請數字相對穩定,過去一年每月大多維持在40幾到50幾宗,其中有3個月則出現70、71及98宗。自4月起,有申請人每月收取的年金多達19.8萬元,打破了此前維持了一段長時間的最高金額16萬元;近數月申請人整體平均每月收取的年金亦逐步升上5月份的1.64萬元;迄今最大年紀的申請人仍保持為103歲。

香港年金計畫方面,按證旗下香港年金公司提供的數字顯示,截至今年5月底,已批出11668份年金保單,涉及總保費金額84億元,平均投保額72萬元,其中約有5%客戶已累積投保金額達300萬元上限。單計今年首5個月,年金公司批出1452份保單,涉及總保費金額14億元,按年分別升近76%及75%;首5個月批出的保單數目已為2020年全年總數約56%,平均投保額則保持去年97萬元水平。

至於以保單作抵押獲取每月年金的保單逆按揭,按證旗下按證保險公司回覆表示,截至5月底,收到約1580宗有關保單逆按計畫的查詢,以及有3宗正式申請,並已處理逾50宗初步評估,正待客戶考慮和提交相關所需資料。從以上數據顯示,「退休三寶」中,目前以年金計畫的反應較優勝,保單逆按揭最差。

恒傑保險僱員福利及個人理財產品總經理鍾建強表示,不難理解按證的年金計畫反應好過安老按揭,一來並非人人有層樓,二來就算有層樓,假如自己無能力幫仔女上車,亦可能會考慮將現時所住的樓房留給仔女;相反年金計畫入場較易,只需一筆錢,可大可小,且與強積金十分配合,當市民於65歲能夠提取強積金時,便可用強積金的款項來買年金,自製長糧。講到保單逆按揭,這概念較新,市民暫時未必太受落,加上現時壽險保單五花八門,各有不同性質。

另有市場人士認為,保單逆按揭反應差,主要因為購買這產品收取的年金不及安老按揭及年金,假設壽險保單身故賠償額200萬、65歲男性,選擇終身取款,浮息計每月只收取2793元,定息計每月亦只不過收取3157元;同樣是65歲,不論男女,選擇終身取款,根據安老按揭計畫,每100萬元樓價,浮息計每月便收2500元,定息計每月收2750元,若樓價200萬元,每月年金已明顯高於保單逆按揭。如是年金計畫就更簡單,65歲男性計,每100萬元每月收取5800元。此外,保單逆按揭的概念較新,而且比較複雜,所以市民需要時間消化。

上海商業銀行為上述三個計畫均有參與的銀行,該行執行副總裁兼零售銀行業務總監陳志偉指,以該行為例,暫以安老按揭較受客戶歡迎,因安老按揭已推出多年,客戶對產品的認知度較高,另外兩隻產品則相對較新,客戶需時了解。總的,他認為這三個計畫可作為市民退休理財的選擇,始終是好事。





關鍵字

最新回應

相關新聞

熱門文章