星島日報

每月派息基金「自製長糧」 竟蝕數十萬

2020-05-21 00:00
  (星島日報報道)銀行銷售理財投資產品,是主要收入來源,由於存款息低,銀行透過低息借錢予客戶,讓客戶加大投資額購買表面上「穩陣」的理財產品近年漸趨流行。退休教師朱先生,就因為誤信銀行投資經理建議,買入月月派息的債券基金「自製長糧」,因而蝕去數十萬元退休金。

  朱先生前年退休,因津貼學校行公積金制,退休拿取數百萬元退休金。退休金分別存放在一家美資及一家英資大銀行收取低微定期存息。後來,兩家銀行的客戶經理分別向他建議投資月月派息債券基金,聲言債券基金屬低風險,回報有逾8厘,減去約3.5厘的借貸利息,「穩陣」回報約4.5厘,遠勝存款。

  於是朱先生合共拿出約150萬元退休金,再以餘下存款作抵押借取100萬元低息貸款,加大注碼投資月月派息債券基金。以250萬元計,每月可收取約9000元「自製長糧」。

  投資最初數個月頗成功,月月收取約9000元,可是今年2、3月間遇上疫情下全球債市大混亂,債券基金資產值大縮水,令他輸去逾30萬元,他輸到恐怕基金價格再大跌,亦不想再付貸款利息,於是忍痛斬纜離場。

  朱先生覺得銀行職員當初雖然有跟他做風險評估,但對債券基金風險講得不夠詳細,只強調債券屬低風險產品,但基金所持是哪類債券他沒有詳細查問,只知是企業債券,他亦深受月月收取9000元的吸引,沒有詳細檢視風險便投資,引致巨額損失,他深為自責。

  另外,資訊公司高層魏先生亦有類似經驗,他以往一直透過一家本地老牌大銀行買賣股票,因存倉股票近200萬元,銀行投資經理亦勸他用股票抵押借取低息貸款,買入高息債券基金。他表示銀行職員講得風險極低,差不多穩賺逾4厘息差,所以樂意投資,但在今年初疫情下投資亦損失嚴重。

  據了解,由於利息低企,近年銀行在推銷投資理財產品時,頗傾向推介月月派息債券基金,以現金收益吸引嫌存息太少的客戶,由於收息吸引,且風險較股票為低,成功銷售比率較其化產品高,有助提升業績,因而傾向落力推介。

  

  

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