【虛銀挑戰】內地虛銀發展快 支援中小企需求
2020-03-25 00:00
不過,多位內地消費者接受本報採訪時表示,他們其實較少採用虛擬銀行服務,因為騰訊(700)及阿里(9988)旗下的Alipay及WeChat Pay已可處理日常支付需要,亦提供一定小額借貸及存款服務,例如餘額寶等,故根本無需要另開立虛擬銀行戶口。他們都認為,個人來說虛擬銀行需要不大,反而中小型企業要處理大量帳戶,對此有較大需求。
內地的純網絡銀行,多藉助外家互聯網公司強大的技術及資本,再利用其本身龐大的客戶平台,實現迅速發展,如騰訊的微眾銀行、阿里巴巴的網商銀行、小米的新網銀行,以及中信銀行與百度合資的百信銀行等。
騰訊旗下的微眾銀行為內地較為成功及具規模的虛擬銀行,主要提供微粒貸、微業貸及微車貸產品。其2018年報顯示,該行營業收入首次突破百億,達到約100.3億元人民幣(下同),按年大升48.63%。期內,淨利潤24.74億元,按年急升70.85%。截至2018年末,該行資產已達2200億元,較年初增長1.69倍。年末有效客戶超過1億人,72%以上的個人借款客戶單筆借款行政成本不足100元;授信的企業客戶中,約三分之二屬首次獲得銀行貸款。
阿里旗下的網商銀行則以快捷方便為賣點,高呼「310」模式,即3分鐘申請、1分鐘到帳、期間0人接觸。此外,銀行亦積極跟外家公司合作,以快速壯大本身規模及提升營運效率,推行「凡星計畫」,向行業開放所有能力和技術,與金融機構共享「310」模式,目標未來3年內,與1000家機構共同服務3000萬小微經營者。
內地的開放與香港的奮起直追,為眾多企業提供新發展機遇,似乎也帶來了融合的可能。香港科技大學副教授兼高級顧問(創業)黃岳永預計,香港的虛擬銀行,與內地的純網絡銀行的模式並無很大差別,但若香港的虛擬銀行進入大灣區,會面臨不同的法例,以及外匯管制等約束,整合過程或不容易。
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