宏利香港首席產品總監紀榮道(圖右),建議大家購買年金產品時應該考慮產品是否適合自己
宏利香港首席產品總監紀榮道(圖右),建議大家購買年金產品時應該考慮產品是否適合自己

退休可說是每個人都會面對的事,在沒有工作收入的情況下如何保障有錢安享晚年,必須趁早規劃考慮。年金就是其中一個較低風險、提供退休保障的工具,讓人即使沒有工作收入,都可每月「有糧出」,收取派息。

Photo source : Pinterest
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市面有很多不同的年金產品,但主要分兩大類:分別是即期和延期。即期年金主要適合已退休人士,需要一次過將保費繳付給保險公司,然後可即時每月收取入息,政府推出的年金產品就正正是這類,而巿面亦有保險公司推出即期年金計畫。以某公司的即期年金為例,如當某人於六十歲時,分別投放五十萬及一百萬購買年金產品,並於六十至八十五歲期間領取年金,每月分別能取收$1,897至$3,254及$3,795至$6,508(產品以每年派發,價格可能有所浮動)。

延期年金則針對未退休人士,保費繳付期可分五年、十年、二十年不等,有累積期讓財富滾存,在退休時才每月收取派息。最近政府更推出合資格扣稅年金(QDAP),最高每年可扣60,000稅額,而且必定有50%至70%保證回報率,對於稅額較高人士尤其吸引。

宏利香港首席產品總監紀榮道建議大家購買年金產品時應該考慮產品是否適合自己,例如五十歲想六十歲退休,就要選取十年能後拿取入息的產品,並且留意內部回報率包括多少保證成分,最好挑選有較高保證回報率的產品。最後當然要預留流動資金,以應付隨時的突發開支,例如醫療、家庭支出,不要將資金全部投放購買年金,年金應該只作一部分退休保障投資。